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1、2022年三季度财险公司“13精”综合竞争力排名榜

其实，分析一家保险公司，单看保费或者单看利润，难免稍显片面。

为综合去看一家险企的经营情况，我们从风险、盈利、发展、规模等方面，选取了6项指标，自2016年推出《“13精”综合竞争力排名榜》，至今已经连续发布四十五期。

需要注意的是，自2022年二季度开始，我们增加了衡量险企服务能力的指标，详见本文第5节，所以，每季度我们就需要等监管公布该指标之后才能计算新的竞争力得分。

然而，每个季度监管公布投诉率指标的时间较晚，导致竞争力排行榜要比以前晚2-3个月的时间，这是我们在时效性和完整性之间权衡的一个结果。

在这里，我们要向那些每个季度结束之后就期盼竞争力排名结果的粉丝，说声抱歉！

“保费增速”、“ROE”、“总资产”

“实际资本”、“投诉率”、“偿付能力充足率”

六个方面

看险企综合实力

谁家竞争力最强

1

2022年三季度

“13精”综合竞争力排名（TOP30）

注：本次榜单仅包括64家公司，具体原因详见本文第5节。

前十的竞争实力，究竟如何？

虽然，大家在看每期竞争力排名榜的时候，可能更关注的是排名结果。

但是，这个结果只是根据“13精”综合竞争力的评价理念，选取可获取的相应指标进行的，并不能做到“又全又好”。

比如，大家仔细看上图TOP10的各项指标数据和排名情况，会发现各家公司间有较大差异。

以老三家为例，三家公司齐聚竞争力排名榜TOP3，说明行业的马太效应突出，头部险企规模与效益双优。

然而，如果看详细指标，大家会发发现这三家公司在规模和效益方面各有特色。

所以，大家在看排名榜的时候，还是要重点看看各项指标之间的关系和差异，详见后文。

2

太保第一，平安第二，人保第三

英大国寿TOP5，百亿险企再辉煌

太保第一，平安第二，人保第三！背后各有各的优势~

如果说，2021年因车险综改前同比基数较高的影响，再加上老三家的车险市场份额高，一定程度上拖累了公司的规模增速。

那么，这一影响因素不再之后，2022年对于老三家来说可谓是高光时刻，车险和非车险都保持较高增速且超越市场。

再加上，本身的成本优势和稳定的投资能力，净利润也同比增长，凭借规模与效益的双重优势，三家公司齐聚“13精”综合竞争力排名榜TOP3。

具体而言，太保财险排名第一，平安产险排名第二，人保财险排名第三。

相较二季度，这一排名顺序有所变化，一方面是公司间的效益差距有所扩大，另一方面是投诉率的排名在季度间有变化。

①太保财险，靠非车优势增速连续跑赢市场，投资和成本率也表现优异！

注：人保和平安的数据取自上市公司报告。

2022年三季度末，老三家的保费增速均超10%，而且，无论是车险、非车险和意健险的增速都很高，且跑赢市场。

不过，与年初人保财险业务可能因集中进账的关系增速领先不同，随着时间的进展，太保财险的增速持续提升。

因此，保费增速从高到低，依次是太保、平安和人保。

②平安第二，增速和服务是优势，人保第三，投资和规模是优势！

在效益方面，老三家在2022年的表现都不错，其中，很大程度上得益于综合成本率的下降。

这背后与去年因大众出行减少，车险的出险率下降有一定关系，从综合成本率看，人保最低，其次是平安和太保。

从费用率看，由于车险仍旧是公司核心业务份额也最高，在三家公司中平安的手续费率最高，不过从业管费占比看却仅高于人保。

从投资收益率看，由高到低依次是太保、人保和平安，从综合投资收益率看，则是太保、平安和人保。

综合来看，太保排名第一得益于增速最高，且投资和服务方面也都表现不错。平安排名第二，ROE略低是受投资收益率下降影响，人保排名第三是增速偏低。

英大财产排名第四，ROE第二，增速超市场，得益于成本率优势，多数百亿险企排名提升！

2022年财险业马太效应凸显的另一个体现，就是除老三家外，不少百亿规模险企，也位列“13精”综合竞争力排名榜TOP10。

其中，英大财产，国寿财产，阳光财产，依次排名第四、第五、第六。

随着财险业持续向非车险转型，一些以非车险为主的保险公司得以快速发展。

比如，百亿险企中的英大财产和中华联合、国任财险和众安财产等。

不过，由于经营的非车险业务不同，以及公司的经营风格有所差异，这些以非车险为主的公司效益方面的表现较为分化。

英大财产的主要业务来源于企财险，且大多都是股东业务，在承保利润方面有较大的优势，从上图可以看到，综合成本率是百亿险企中最低。

因此，不需要弥补承保亏损，公司的投资端风格稳健，在承保和投资的双轮驱动下，ROE排名行业第二。

近年来，凭借出色的盈利能力和稳定的增速优势，英大财险的业绩可以说羡煞旁人，得以排名第四。

反之，对于一些成本率破百的百亿险企来讲，需要投资端弥补承保亏损，可偏又赶上2022年的投资行情不好，拖累净资产收益率。

这就导致百亿险企的排名有所分化，传统老牌险企排名靠前，要么是得益于车险的成本率优势，要么是投资不错凭借规模优势拉升效益。

3

财险业马太效应突出

中小险企要破局，需走精细化？

头部优势突出，中小险企更难了...

此外，财险马太效应依旧，头部险企的优势越发明显，从分规模的角度，去看保费增速和ROE和话更为明显。

如上图所示，规模越大的公司不仅增速比行业高，盈利能力更是遥遥领先。

这背后是两方面因素影响，一是，车险方面老三家具有绝对优势，抢抓了高质量的业务，保费增速高且品质优。

二是，非车险方面，政策性险种老三家有实力竞争，商业性险种老三家有风控支撑，非车险业务自是也能保证规模与效益的平衡发展。

因此，在行业向非车险转型的过程中，曾经中小险企用效益换规模的发展模式已经很难再走下去。

行业均值及中位数

另外，“13精”在整理竞争力排名榜的时候，还对行业整体的ROE和保费增速等指标，进行了均值和中位数的计算，以便大家按照自己公司的相应指标与之对应。

不过，需要注意的是，这里的行业均值和中位数等数据，都是依据当期纳入竞争力排名的公司数据整理而成。

这也是为何前文分规模的保费增速中，其他险企的增速与我们单独分析保费排名时相比较高的原因。

一些规模大幅负增长的险企由于不能汇总投诉量，并未纳入当期排名，比如，中石油专属、久隆财产、太平科技、东京海上、三井住友等。

看看你家的指标情况

是跑赢了均值？

还是跑赢了中位数？

4

保费增速、ROE、总资产

偿付能力充足率、投诉率等排名

2、中华保险公司排名：中国保险公司十大排名

中国保险公司十大排名

1、中国人寿（世界500强企业、中国品牌500强，国家副部级单位）2、中国平安（中国第一家股份制保险企业）3、中国人保（世界五百强之一，是目前世界上最大的保险公司之一）4、安邦保险 （中国保险行业大型集团公司之一）5、太平洋保险（中国大陆第二大财产保险公司，仅次于中国财险，也是第三大人寿保险公司）6、中国太平（我国第六家全国性寿险公司）7、泰康保险（中国人民银行总行批准成立的全国性、股份制人寿保险公司）8、富德生命人寿（全国性的专业寿险公司股东由深圳市富德金融投资控股有限公司）9、新华保险（福布斯世界500强企业）10、华夏保险（一家全国性、股份制人寿保险公司）1、中国人寿（世界500强企业、中国品牌500强，国家副部级单位）2、中国平安（中国第一家股份制保险企业）3、中国人保（世界五百强之一，是目前世界上最大的保险公司之一）4、安邦保险 （中国保险行业大型集团公司之一）5、太平洋保险（中国大陆第二大财产保险公司，仅次于中国财险，也是第三大人寿保险公司）6、中国太平（我国第六家全国性寿险公司）7、泰康保险（中国人民银行总行批准成立的全国性、股份制人寿保险公司）8、富德生命人寿（全国性的专业寿险公司股东由深圳市富德金融投资控股有限公司）9、新华保险（福布斯世界500强企业）10、华夏保险（一家全国性、股份制人寿保险公司）1、中国人寿（世界500强企业、中国品牌500强，国家副部级单位）2、中国平安（中国第一家股份制保险企业）3、中国人保（世界五百强之一，是目前世界上最大的保险公司之一）4、安邦保险 （中国保险行业大型集团公司之一）5、太平洋保险（中国大陆第二大财产保险公司，仅次于中国财险，也是第三大人寿保险公司）6、中国太平（我国第六家全国性寿险公司）7、泰康保险（中国人民银行总行批准成立的全国性、股份制人寿保险公司）8、富德生命人寿（全国性的专业寿险公司股东由深圳市富德金融投资控股有限公司）9、新华保险（福布斯世界500强企业）10、华夏保险（一家全国性、股份制人寿保险公司）1、中国人寿（世界500强企业、中国品牌500强，国家副部级单位）2、中国平安（中国第一家股份制保险企业）3、中国人保（世界五百强之一，是目前世界上最大的保险公司之一）4、安邦保险 （中国保险行业大型集团公司之一）5、太平洋保险（中国大陆第二大财产保险公司，仅次于中国财险，也是第三大人寿保险公司）6、中国太平（我国第六家全国性寿险公司）7、泰康保险（中国人民银行总行批准成立的全国性、股份制人寿保险公司）8、富德生命人寿（全国性的专业寿险公司股东由深圳市富德金融投资控股有限公司）9、新华保险（福布斯世界500强企业）10、华夏保险（一家全国性、股份制人寿保险公司）1、中国人寿（世界500强企业、中国品牌500强，国家副部级单位）2、中国平安（中国第一家股份制保险企业）3、中国人保（世界五百强之一，是目前世界上最大的保险公司之一）4、安邦保险 （中国保险行业大型集团公司之一）5、太平洋保险（中国大陆第二大财产保险公司，仅次于中国财险，也是第三大人寿保险公司）6、中国太平（我国第六家全国性寿险公司）7、泰康保险（中国人民银行总行批准成立的全国性、股份制人寿保险公司）8、富德生命人寿（全国性的专业寿险公司股东由深圳市富德金融投资控股有限公司）9、新华保险（福布斯世界500强企业）10、华夏保险（一家全国性、股份制人寿保险公司）

中国十大保险公司排名

依据中国十大保险公司排名得知：中国人寿保险（集团）公司中国平安保险（集团）股份有限公司中国太平洋保险（集团）股份有限公司中国人民保险（集团）股份有限公司中国太平保险（集团）公司阳光保险（集团）股份有限公司中国再保险（集团）股份有限公司中国十大保险公司的排名1中国人寿(与中华人民共和国同龄,中国保险业的中流砥柱,中国人寿保险(集团)公司)2中国平安(中国驰名商标,世界500强企业,中国平安保险(集团)股份有限公司)3太平洋保险(世界500强企业,总部设在上海,中国太平洋财产保险(集团)股份有限公司)4中国人保(中国驰名商标,有深远影响力的保险集团,中国人民保险(集团)股份有限公司)5中国太平(于1929年上海,实力雄厚的民族保险公司,隶属国务院,中国太平保险集团公司)6友邦保险(外资独资保险公司,亚太地区领先的人寿保险公司,美国友邦保险有限公司)7新华保险(具有较高知名度的国际化股份制专业寿险公司,新华人寿保险股份有限公司)8泰康保险(中国著名的大型保险金融服务集团,总部设于北京,泰康人寿保险股份有限公司)9阳光保险(国内七大保险集团之一,较具实力的保险公司,阳光保险集团股份有限公司)10大地保险(良好的业绩和社会口碑,中再集团公司旗下中国大地财产保险股份有限公司)如有其他保险疑问，请来：多保鱼讲保险！，

国内十大保险集团排名

保险公司的评比一般没有综合性排名，通常是先设定一个评比项，然后再进行对比。所以保险界通常不会出保险公司排名的综合榜单，一般只有保费收入、偿付能力相关的评比榜单。

排名情况可以看看这篇文章：《中国保险公司排名前十名是怎样的？大公司的保险产品一定好吗？》下面奶爸再来简单讲讲：1.保险公司偿付能力排行。

2020年第三季度华汇人寿以综合偿付能力充足率2186.96%，位居2021保险公司偿付能力排行榜榜首。余下的友邦保险、北京人寿和中美人寿等保险公司，也分别以409.08%、358%和338%的偿付能力充足率位居榜单的第二、三、四名。银保监会规定综合偿付能力充足率达到100%，核心偿付能力充足率达到50%，才是偿付能力充足的保险公司。而以上保险公司偿付能力排行榜的保险公司，偿付能力都满足且远超银保监会的要求，是个顶个的偿付能手。

2.保险公司保费收入排行从保费收入榜单来看，中国人寿不愧为保险界“老大哥”，以4280亿元保费收入，位居榜首，保费同比增长了13%。直到排行榜第十的中邮人寿，前面的保险公司保费收入都在500亿以上——不得不惊叹保险公司的赚钱能力。综合来看，不管是保险公司偿付能力排行榜还是保费收入排行榜，凡是上榜的保险公司，实力都是杠杠的，属于保险界的龙头企业。

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