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1、1819年，美国面临第一次经济危机，从恐慌到沮丧

引言：经济危机是从资本主义基本矛盾中产生的，只要资本主义制度存在，危机就是不可避免的。

从资本主义发展的历史看，自1825年英国开始出现第一次周期性普遍的生产过剩危机以来，每隔一定期间就要发生一次。主要是由不负责任的银行行为引起的，1819年的恐慌更是为美国未来的经济危机奠定了趋势。

1819年的恐慌是美国历史上的第一次重大经济危机。这导致广泛的银行倒闭，抵押丧失抵押品赎回权，失业和价格下跌。造成危机的原因有很多，但主要原因是由美国第二银行牵头的不负责任的银行业务。因此，这种恐慌使人们怀疑银行业已国有化，并为未来的经济下滑奠定了趋势。

战后经济

联邦政府借了很多钱来资助1812年的战争。由于没有国家银行（美国第一银行于1811年到期），所以借款来自各个州的银行。这些银行被允许印制自己的纸币，即使这些钱没有实物（例如黄金或白银）支持。宽松的印刷政策不仅导致建立了更多的银行，而且刺激了通货膨胀。

同时，战争期间对外贸易急剧减少，导致国内制造业蓬勃发展。这种大规模扩张，加上通货膨胀率上升，导致商品价格飞涨。战争结束并恢复对外贸易后，制造业下降了，但仍需要对失控的通货膨胀采取一些措施。

美国第二银行

为了遏制州立银行的挥霍无度，国会于1816年创建了美国第二银行。该银行旨在通过印制由实物支持的纸币来创建健全，统一的本国货币。该政策旨在压制国有银行印制的纸币，从而遏制其通货膨胀做法。但是，世行没有控制国有银行，而是为这些银行发行了大量信贷以偿还其债务。这仅鼓励国有银行进一步发展。信贷扩张帮助推动了经济蓬勃发展，其特点是企业扩张和投资不可持续。

由于有大量纸币，联邦政府还试图通过以慷慨的贷款条件出售土地而受益。这引发了房地产，建筑和运输业的繁荣。美国第二银行没有鼓励国有银行采取不负责任的做法，而是鼓励它们，因为经济扩张导致政府收入增加。

这次经济危机是符合经济学的经济周期规律的：企业为了追求利润最大化会扩大生产规模、降低工资成本，结果是生产出来的商品越来越多，但是有效需求不足，因为国民收入分配不均，限制了社会实际消费能力的增长。当产品远远地供大于求的时候，经济危机就爆发了，企业开始裁减员工、降低产量，甚至把牛奶倒进下水道里。

马克思早就指出：市场机制是没有办法依靠自己的力量来解决经济危机问题的，因为市场调节本身的盲目性决定了企业为了追求最大利润会无节制扩大生产规模、压低工资。

从恐慌到沮丧

国家银行意识到货币供应和信贷的迅速和不负责任的扩张导致经济过度扩张，于是通过遏制通货来遏制通货膨胀，于是在1818年末召集了许多未偿还的贷款并与货币供应商签约。许多国有银行无法还清贷款，结果他们失败了。

当英国投资者转向印度棉花后，棉花价格在1819年暴跌时，土地价格开始急剧下跌，并且开始出现恐慌。信贷紧缩使许多人无法偿还贷款，导致大量的土地被赎回。为了清算资产，许多人抛售了他们的投资，导致投资市场崩溃。

崩溃很快蔓延到城市，因为企业倒闭，数百万人失业。随之而来的经济萧条。一些人将经济萧条归咎于货币供应的萎缩。然而，他们没有意识到，收缩是纠正银行所有不负责任的通货膨胀和扩张所必需的，尽管是痛苦的。

拟议的补救措施

为缓解抑郁症提出了许多建议，最后，总统詹姆斯·梦露决定政府不应干预危机。多数人坚持自由市场原则，认为复苏只能来自产量增加，加上负责任的支出和储蓄习惯。这不仅适用于人民，也适用于人民政府。因此，随着政府削减成本并将恢复工作留给人民，萧条在两年之内结束了。

1819年的恐慌对美国经济产生了深远的影响、通胀、价格波动、市场崩溃和大规模失业与现代经济缺口相似。恐慌还对美国第二银行造成了很大的敌意，据认为，美国第二银行将太多的经济权力集中在一个机构中。恐慌的特征以及对中央银行的怀疑，仍然适用于当今的经济衰退。

世界经济金融的全球化趋势加大，全球范围利率长期下降、美元贬值、以及资产价格上升，使流动性在全世界范围内扩张，激发追求高回报、忽视风险的金融品种和投资行为的流行。作为购买原始贷款人的按揭贷款、并转手卖给投资者的贷款打包证券化投资品种，次级房贷衍生产品客观上有着投资回报的空间。在一个低利率的环境中，它能使投资者获得较高的回报率，这吸引了越来越多的投资者。

美国金融市场的影响力和投资市场的开放性，吸引了不仅来自美国、而且来自欧亚其他地区的投资者，从而使得需求更加兴旺。面对巨大的投资需求，许多房贷机构降低了贷款条件，以提供更多的次级房贷产品。这在客观上埋下危机的隐患。不仅是美国，包括欧亚、乃至中国在内的全球主要商业银行和投资银行，均参与了美国次级房贷衍生产品的投资，金额巨大，使得危机发生后影响波及全球金融系统。

与部分美国银行和金融机构违规操作，忽略规范和风险的按揭贷款、证券打包行为有关。在美国次级房贷的这一轮繁荣中，部分银行和金融机构为一己之利，利用房贷证券化可将风险转移到投资者身上的机会，有意、无意地降低贷款信用门槛，导致银行、金融和投资市场的系统风险的增大。在过去几年，美国住房贷款一度出现首付率逐年下降的趋势。历史上标准的房贷首付额度是20%，也一度降到了零，甚至出现了负首付。房贷中的专业人员评估，在有的金融机构那里，也变成了电脑自动化评估，而这种自动化评估的可靠性尚未经过验证。

有的金融机构，故意将高风险的按揭贷款，“静悄悄”地打包到证券化产品中去，向投资者推销这些有问题的按揭贷款证券。突出的表现，是在发行按揭证券化产品时，不向投资者披露房主不仅难以支付的高额可调息按揭付款、而且购房者按揭贷款是零首付的情况。而评级市场的不透明和评级机构的利益冲突，又使得这些严重的高风险资产得以顺利进入投资市场。

在美国，有的经济学家将这些问题定义为"说谎人的贷款"，而在这些交易中，银行和金融充当了“不傻的傻瓜”的角色。按美国投资家吉姆.罗杰斯的话说，"人们可以不付任何定金和头款、甚至在实际上没有钱的情况下买房子，这在世界历史上是唯一的一次"，这"是我们住房市场中有过的最坏的泡沫，也是我们需要清理的最坏的泡沫" 。

这次危机引发了美国和全球范围的又一次信用危机，从金融信用和信任角度来看，有的经济学者视为“美国可能面临过去没有以来最严重的金融冲击”。

2、1819年发生了什么，美国面临第一次经济危机

大家应该都看过《窦娥冤》的故事，讲的是一名女子，遭到了奸人所害，最后被斩首。在刑场上，窦娥发誓，如果她是被冤枉了，就血溅白绫、六月飞雪、大旱三年。最后窦娥发的毒誓全是实现，不过在1816年的时候，究竟发生了什么事？为何六月夏季全球飞霜，导致20万人被活活冻死。

很多人都怀疑，难道是真的有人被冤枉了，不过答案自然不是这样的。1816年，在北半球地区都出现了返厂，全球都出现了六月飞霜的情况这一年也成为了“无夏之年”。地里的农作物，很多都被活活冻死，还有不少牲畜也被冻死，很多地方出现了饥荒，据记载，当年欧洲大概有20万人被冻死。

后来经过专家们研究发现，原来是因为火山喷发导致的，罪魁祸首就是坦博拉火山，从1815年的时候，就持续喷发。当时岩浆喷射高达1400亿吨，而喷出的火山灰和石头，也大约有170万吨。而这次火山喷发，也是人类历史上，最恐怖的一次火山喷发，光死亡人数都达到了6万，非常可怕。

也正因为火山喷发的缘故，导致出现了大量的水蒸气、二氧化碳、甲烷、氟和氯。而这些东西在大气层中相遇之后，就出现了碰撞摩擦，从而变成了阻挡太阳的溶胶。太阳被挡之后，热量就无法到达地球，所以地球上的温度自然就会降低，导致了1816年变成了“无夏之年”，现在大家知道为何会六月飞霜了吧。

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