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1、怎么交公积金买房划算：公积金缴费比例5%和12%，有什么区别？是不是缴费比例越高越好

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用公积金贷款买房，可以说是最划算的贷款买房方式。不过，由于每个人交的公积金多少不一样，所以能申请到的贷款额度也不同。而公积金交的多少，跟公积金的缴费比例有很大关系。比如一个公积金缴费比例为5%和一个缴费比例为12%的人，还是有很大区别的。

公积金缴费比例5%和12%有什么区别？

公积金缴费比例是公积金的缴费额度占工资收入的比例。不过，这里的工资收入不一定是实际的收入。比如有些人的工资可能就是由基本工资、绩效工资、岗位补贴等部分组成，而公积金的缴费比例可能只按基本工资来算。

那么，公积金缴费比例5%和12%的区别有哪些呢？

首先，就是会让到手工资形成一定差异。因为公积金缴费是个人和用人单位各一半，而个人缴的那一半就是要从工资里扣除的。

比如一个工资为10000元的人，如果公积金的缴费比例为5%，那么每个月就要从工资里扣500元，到手工资就只有9500元。而如果缴费比例为12%，就要扣1200元，到手工资仅为8800元。

所以，公积金缴费比例越高，意味着到手的工资越少。

其次，就是在用公积金贷款买房时申请的额度有区别。公积金贷款的额度，通常都会跟两个因素有很大关系，一个是公积金里账户里的余额，一个就是月缴存额。

比如，长沙的公积金贷款额度的计算公式为：(住房公积金月缴存额×12×可缴存年限+住房公积金个人账户余额) ×2。这里，公积金贷款额度就是既跟余额有关，又跟月缴存额有关。

而不管是公积金账户的余额还是月缴存额，都跟缴存比例有关系。在工资水平既定的情况下，缴存比例越高，月缴存额肯定也越高，同时账户余额也能增长得越快，因此能申请到的公积金贷款额度可能也就会更多。

那么，按照这么来看，是不是说公积金的缴存比例越高，对个人来说就越划算呢？

公积金缴存比例越高就越划算吗？

首先，如果是希望可以多增加储蓄，肯定就是缴费比例越高越划算。公积金并不一定只能用于买房，也可以当成一种储蓄。因为公积金里的钱如果不用来买房，在一定条件下是可以取出来用的，并不是不买房就不能用了，这笔钱始终都是自己的。

所以，公积金缴费比例越高，就相当于给自己多增加储蓄，而且公积金还有一半是由单位发放的，这就意味着单位也在帮自己增加储蓄。

其次，如果是想要增加到手收入，那么缴费比例越高显然就越不划算。因为缴费比例越高，到手的收入必然会越少，这是不可避免的。

再次，如果是想用公积金贷款买房，在一定限度下也是缴费比例越高越好。因为缴费比例越高，一般能申请到的贷款额度也更多。另外，缴费比例越高，月缴存额也越高，而月缴存额又可以用于之后的还贷，月缴存额越高还贷就越轻松。

不过，由于公积金贷款是有上限的，一旦达到上限，缴费比例再高都没法提高贷款额度。所以，只有在一定限度内，缴费比例越高才越好。

2、怎么交公积金买房划算，个人交公积金的办法

一则关于公积金的新闻，昨天开始在网上盛传。

事情的原委是这样的：

有个员工，在2012年2月入职格力电器，直到2022年1月离职。

干了差不多10年，但是公司只给这个员工足额缴纳了6个月的公积金。

于是，这名员工向有关部门提出了诉求，要求格力电器为其补缴住房公积金。

下面是官方的答复文件：

图源：澎湃新闻

其实，没给员工足额缴纳公积金，并不是只有格力这一家。

国企、事业单位、还有很多民企都是不按照标准、甚至不交的。

不能足额缴纳社保和公积金这种事，在不少中小企业都很常见。

只不过，事发格力电器，家电业巨头企业，大家就能难接受。

按理说，格力这家颇有影响力的上市大公司，理应更加合规。

格力唉！不给员工交公积金？EXCUSE ME?

都知道，格力这家企业的影响力有多大。

1991年成立、近9万名员工、15个空调生产基地分布国内外、累计申请国内专利93347项……

（数据：格力官网）

再有掌舵人董明珠频频上热搜，为民发声，为劳动者争取权益，成为格力的流量代言人。

其中她说的“要给员工分房”，是人人羡慕的“别家的公司“！

但，另一边赞同取消公积金制度的，也是她。

董女士说：“公积金完全没有必要，像我们公司根本不需要，每个员工都发一套房，哪里还要给公积金。”

分房是件好事，只不过近9W的员工，房子现在只有3000多套，明显是僧多粥少。

而且优先高级员工、技术人才居住，没有所有权。

大部分普通员工，是连分房资格都没有的。

再有，并不是每家公司都有财力和能力“要给员工分房“，福利分房早就停留在了1998年。

一码归一码。

给员工分房是公司给员工的福利，缴纳赋予企业员工应有的福利。

住房公积金和社会保险一样，属于强制义务。

大家去翻一翻《住房公积金管理条例》，就明白了。

如果企业不给员工缴纳公积金，员工提起诉讼、仲裁，那企业基本上是没多少胜算的。

现在不给员工交公积金的企业那么多，难道大家都不知道这是违规的吗？

大家肯定是知道的，只是大多处于一种民不举官不究的状态。

我们可以简单算笔账：

假设A月薪是5000，单位及个人的公积金缴存比例都是7%。

（这里只说公积金，不算社保）

那么每月个人需要上交350，单位存入350，你的公积金账户每月就有共计700块。

从企业的角度来说，这350块是支出。

现在除了机关、事业单位、国企，大部分企业基本上难以承受这样的人力成本。

而作为劳动方，A的实际收入是5350元，但是可以自由支配的钱就只有4650元。

而公积金账户里的钱，只有买房、租房等原因才能申请取出来用，设置了使用门槛。

问题就出在这部分可以自由支配的钱上。

公积金的缴存比例越高，员工拿到手可以自由支配的就越少。

相信大部分人，会更喜欢钱多到手的踏实感。

如果企业为了依法缴纳公积金，那么为了节省人力成本，最直接的后果就是降薪！

也就应了那句话：羊毛出在羊身上！

所以，不难理解，为啥大家都睁一只眼闭一只眼了。

虽然大部分企业，不缴公积金，已经是普遍行为。

但是，建议大家在找工作，或者跳槽的时候，优先选择五险一金齐全的公司。

公积金制度，作为一项住房福利，当你决定买房的那刻起，就知道有多香了。

仅仅是房贷利率，就比商业贷款友好太多。

以贷款60W，贷满30年为例：

相比商贷，每月的月供少了700多，公积金总利息少了26W。

省下来的这笔钱可以买台BBA了！

没有公积金的人，是不是眼红了？

如果你没有工作单位，憋急，自己也能交，买新房和二手房都能用。

来，上干货：

个人缴纳条件：

1.年龄在18-60岁之间（女性不超过55岁）带上身份证和个体户营业执照。

2.不是个体户不要紧，带上户口本或者居住证，先去公积金中心开个户，然后去建行、交行或者长沙银行办个卡，就可以自己交了。

注意以下6点，尤其第5点很重要：

1.灵活就业公积金每个月的缴存额度最低170，最高1200；

2.缴纳12个月就可以公积金贷款，但是商业产权的公寓和门面、包括别墅不能用公积金；首套房面积大于144㎡的，买二套房也不能用公积金；

3.根据2022年最新的个贷倍数，夫妻双方公积金余额加起来有4万块，就可以申请60W的顶额贷款；

4.长沙目前不接受异地的灵活就业公积金贷款；

5.特别提醒，如果你在长沙XX公司上班，单位只给你交了五险，没买一金，这种情况是不可以交的。

6.已经做了商贷的购房者，可以办理商转公，最新的办理流程，附在下面了：

图源 | 长沙楼市圈

需要的小伙，记得收好！

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