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平安普惠怎么收费标准?继对平安普惠做了一系列报道后，柒财经旗下互联网金融新闻中心陆续收到不少借款人的反馈值得一提的是，反映的问题主要集中在“平安普惠收费不合理”这一情况，今天小编就来聊一聊关于平安普惠怎么收费标准?接下来我们就一起去研究一下吧!

平安普惠怎么收费标准

继对平安普惠做了一系列报道后，柒财经旗下互联网金融新闻中心陆续收到不少借款人的反馈。值得一提的是，反映的问题主要集中在“平安普惠收费不合理”这一情况。

具体而言，除利息之外，平安普惠向借款人收取相关费用占到本金近一半，且被三家公司“瓜分”。平安普惠与借款人矛盾在于，费用收取上存在分歧。

一面，据借款人反映，平安普惠贷款专员以低息，银行放款等为卖点，使其误以为，直接从银行借款，利息在专员承诺的6%-10%之间。

另一面，平安普惠收取的利息和费用占借款本金超6成。借款人认为，平安普惠的贷款专员存在对其片面宣传。

01借款20万元！成本12.9万元，被三家公司“瓜分”

2019年11月，江涛（化名）因急需一笔资金周转，从平安普惠贷款专员了解到，贷款年化利息在9%左右，资金提供方为银行。

据江涛回忆，当时自己用钱心切，并考虑到利息并不算高，又是平安集团的关联机构，于是通过平安普惠APP借款20万元，分36期，每月还款本息6378元。

可到还款日时，除已还当期本息之外，江涛收到短信，提示有另外三笔扣款。仔细查看平安普惠APP上还款计划后，江涛才发现，“月保险费1505元、月服务费1250元、月担保费15.2元”。

这三笔“意料之外”的费用，三年下来，江涛共计要被收取保险费5.4万元、服务费4.5万元、担保费547元，共计9.97万元。

综合算下来，江涛这20万贷款本金的借款成本（利息 费用）为12.9万元，借款合同上标注的利率为9.2%。“我也不明白，所谓从银行借款，为何多出这么多收费名目。”他疑惑道。

据江涛提供的《借款合同》、《委托担保合同》、《平安个人借款保证保险保险单》显示，上述三笔费用（借款保证保险费、服务费、担保费）分别被三家机构收取。

其中，本息由放款机构中航信托收取，服务费、担保费落入平安普惠融资担保有限公司广东分公司手中，借款保证保险费用是中国平安财产保险有限公司收取。

对于上述四笔费用是否属于同一借款业务，为何由三家机构收取，互联网金融新闻中心向平安普惠发送采访提纲，对方回应称，“由于涉及的客户情况语焉不详，我们无法回复”。

在柒财智库高级研究员毕研广看来，从金融角度讲，借款人与平安普惠签署《借款合同》是主合同，其他的《委托担保》、《平安个人借款保证保险保险单》属于从合同，依附于《借款合同》。

“虽《借款合同》之外的是从合同，但是相关费用是这笔借款而产生。”他提到，通俗地说，借款产生了利息、保险和服务费，虽是独立，但是在一个业务体系之内，不可分割。

02保证险起担保 成本三年5.4万元

具体来看，江涛提供《服务委托书》显示，平安普惠提供服务有，信用状况评估、融资咨询（寻找合适借款方及增信方、专有名词解释等）、贷后服务（投诉受理等）。

至于《服务委托书》中提到服务是否对应借款人每月交的服务费，及此项服务是每月提供还是一次性提供，平安普惠同样未给出答案。

另互联网金融新闻中心注意到，《委托担保合同》显示，平安普惠的担保比例为放款本金的1%，月担保费率为0.76%。

按照“担保费=借款本金*担保比例*月担保费率”计算，江涛20万借款，担保额度为2000元，其每月所交担保费正好是前述15.2元。

值得一提的是，2000元的担保额是否能覆盖20万元借款风险？平安普惠并未就互联网金融新闻中心所提的质疑给出解释。

不过，某业内人士表示，担保比例的限定跟企业担保能力有关，即与企业规模有关。从盈利性上来说，担保比例越高，意味着偿债比例越高。

另若借款人良莠不齐，是从银行筛选下来的，偿债风险本身就大，收取这点担保费根本不足以覆盖风险。

“若提高担保比例，企业就要缴纳更多保证金，担保费也就会相应增加，但因为24%的监管红线不能逾越，企业不太可能从借款人手里收更多费用。”该业内人士补充道。

除服务费、担保费之外，据此前报道，有不少借款人在平安普惠上贷款，需购买两份保险，分别是意外险和借款保证保险，且存在强搭情况。

而互联网金融新闻中心从一借款人处了解到的最新情况是，其于今年4月在平安普惠申请38万贷款，下款之后，客服两次给其打电话，要求购买意外险，因不需要，其并未购买。

不过，这位借款人表示，有被购买借款保证保险。

毕研广认为，借款人在借贷过程中搭售保险的现象屡见不鲜。首先，很多债务方让借款人买保险，美其名曰是为增加征信，但两者没有任何关系。

而购买意外险，他表示，是为了防止借款人在还款周期之内出现意外，导致债权的消亡。相比，借款保证保险更多起到一个担保作用。如果借款人违约，由该保险来偿还。

江涛提供的《平安个人借款保证保险保险单》（下称“保单”）显示，投保人是借款人，保险人是财产保险公司，被保险人是放款机构。

保单显示，投保人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，保险人有权向投保人行使请求赔偿的权利，投保人归还全部理赔款项和未付保费。

某保险从业人员向互联网金融新闻中心表示，平安这款借款保证保险属于一个再保险，可以理解为给保险上的保险，又或是给金融行为或财务流动上的保险。

换言之，因为有借款保证保险存在，借款人（投保人）可信度得到提升，放款机构（被保险人）更有信心将钱放给借款人。

“不过，这个借款保证保险坏处很明显，借款人借款成本大幅度提高，三年下年，光这一项花费达到5.4万元。”该保险从业人士称。

这不禁引发另一个疑问，就算借款保证保险可起到担保作用，变相提升借款人可信度，就能保证借款人在承担一定费用（近借款本金一半）情况下，按期准时偿还贷款吗？

来源：互联网金融中心

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