关于【意外险哪些不理赔范围】，意外险哪些不赔的，今天犇犇小编给您分享一下，如果对您有所帮助别忘了关注本站哦。

1、意外险哪些不理赔范围：这9种情况，意外险是拒赔的！

经常听到有人说：“保险就两个不赔，这也不赔，那也不赔”，尤其意外险的理赔纠纷在统计数据里是常年居高不下的。

众所周知，意外险是生活中最常见也是最便宜的保险之一，投保简单，价格低。但由于对合同内容不了解，有些人认为自己购买了意外险产品，那么只要发生意外事故，保险公司都得赔偿。如果拒赔，那就是骗子。

而事实上，很多纠纷就是来源于购买时的稀里糊涂。看完这篇文章，希望大家会对意外险有更深一步的认识。

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“误解”意外险的概念

意外险不是所有的“意外”都赔的，是对被保险人受到了外来的，不可预见的，突发的，非本意的，非由疾病引起的风险而造成的伤害给予保障。

今天保姐就用几则常见案例，讲讲意外险哪些情况不赔。

1、因病摔倒死亡

患病的王大姐在浴室洗澡时，不慎滑倒。家人将其扶出时，已不能自主呼吸。后经医院抢救无效后身亡。意外摔倒导致身亡，结果保险公司拒绝理赔！

原因：一般健康的人摔倒，可能就是骨折或者小擦伤，摔倒死亡是因为王大姐自身有疾病，而摔倒只是诱因，并不构成决定性作用。这正是保险赔付的近因原则，即出现多个原因导致死亡时，往往以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付的依据。

当然，在身体健康无疾病隐患的情况下，如摔伤撞到头流血过多致死等情况还是可以理赔。

2、猝死

王先生在单位加班时突然昏厥，送至医院途中停止了呼吸，医生诊断为“猝死”。保险公司拒绝赔付其名下的意外险，理由是“猝死不是意外”。对此，家人很不理解，明明是突然发生的死亡，怎么就不是意外呢?

原因：由于过劳猝死并不是因外来的突发情况造成，所以不属于意外，一般的意外险均不赔偿，有的涵盖了“猝死”责任的意外险才会赔偿。

3、中暑身故

去年夏天，张先生在工地干活突然中暑晕倒，后经抢救无效死亡，张先生的儿子立马向保险公司提出理赔申请，可保险公司却说中暑不在意外理赔范围内。

原因：中暑是一种疾病，与患者身体机能、身体素质有关，它不是外来的，突发的，而是内在因素引起。再者，中暑在一定程度上是可以避免的。因此，中暑不属于意外伤害。

4、妊娠意外

张女士购买了某保险公司的一款意外险产品，几个月后发生了一场意外。原来，张女士有了身孕，出门行动不便，不小心摔了一跤，身上出现几处明显伤痕，张女士担心孩子别有什么影响，只好到医院就诊，医生建议住院观察治疗。出院后，张女士想到之前购买的意外险，便到保险公司进行理赔，可遭到保险公司的拒绝。

原因：由于被保险人妊娠时意外风险增加，多数意外险产品将“被保险人妊娠、流产、分娩”列为免责条款。目前，只有母婴综合保险可以保障妊娠期的风险。

5、个体食物中毒

孙大爷家没有冰箱，怕食物浪费，总吃剩饭。突然某天，孙大爷饭后出现了肚子痛、呕吐等状况，到了医院经医生诊断，属于食物中毒。因孙大爷之前购买了意外医疗险，所以“病”好后，便到保险公司要求赔偿，最终却被保险公司拒绝。

原因：食物中毒虽符合非本意的、外来的、突发的，但因细菌感染的食物中毒，也可能是因为个人体质关系所引起的肠胃疾病。

一般情况下，如果是3人或3人以上集体食物中毒，可视为意外事故，而如果是个人食物中毒，往往就会被视为是个案，保险公司对这种“意外”不赔。

6、手术意外

李先生的妻子因为疾病需要手术，在手术过程中，曹先生的妻子出现了意外的状况，最终死亡。曹先生心想，妻子生前买有意外险，这种情况刚好符合，可没想到，保险公司拒绝赔偿。

原因：手术时发生意外，是因为在手术过程中出现状况导致意外死亡，是由于疾病，不属于意外伤害。

7、高原反应

60岁的张大妈去西藏游玩，中途因高原反应没缓过来，最终死亡，张大妈家属向保险公司索赔意外身故赔偿，却被拒绝。

原因：高原缺氧是可以预知的，不符合突发的，不可预见的，且张大妈年事已高，产生高原反应并非“意外”，因此不赔偿。

8、潜水探险身亡

年初，李某跟朋友去三亚玩潜水，中途不慎受伤发生意外，最终身故，李某家人向保险公司提出意外赔偿，却被拒赔。

原因：许多保险公司的意外险条款将被保险人“从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车”等高风险活动列为免责条款，所以在购买时一定要看清楚条款。

9、未驾车驾驶意外

冯小姐去年花200给自己购买了驾驶员人身意外伤害险，前不久，冯小姐跟朋友开车去成都玩，中途不幸撞上大巴，当场死亡，家属向保险公司申请理赔，却遭拒绝，理由是出事时，冯小姐坐在副驾驶车位，并不处于驾驶过程中。

原因：意外险种类较多，类似驾驶员意外险、交通工具意外险等专门的意外险保障范围非常狭窄。所以，大家不要盲目追求费用低，保额高，要先弄清赔偿条款。

意外险保障范围不清楚

比如意外伤害责任和意外医疗责任。

意外伤害责任的保障范围主要是意外身故+意外伤残，意外医疗责任则通常含有因意外事故产生的门诊医疗、住院医疗、住院补贴几类保障内容。

如果你购买的意外险中没有意外医疗责任，那就不能获得意外医疗这部分的理赔了。

所以，我们在购买意外险时，一定要看清保障责任涵盖哪些，以及每个保障责任的时间要求、赔付上限等。

理赔注意事项

1、及时报案，保留证据

意外发生后，一些需要固定的证据可能会因为未及时报案而消失，保险责任难以认定。为了避免造成不必要的纠纷和损失，一定要及时报案。

2、到保险公司认可的医院就医

一般都为2级及以上公立医院，在报案时可向保险公司确认清楚。

3、是否在承保范围

2、意外险哪些不理赔范围，意外险哪些不赔的

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某天清晨，80岁的老大爷独立下楼梯的时候，因突发脑溢血，不慎踩空摔倒，送去医院抢救无效身亡。

家人想起之前有给老人买了意外险，于是向保险公司报案。

但是怎么也没想到，竟然被保险公司拒赔了。原因是大爷生前就有脑梗，摔倒是诱因，医院开具的死亡证明是「脑溢血死亡」。

很多朋友还是无法理解：意外摔倒都死亡了，竟然不赔！我还买意外险有什么用？

今天，我们来详细聊聊意外险理赔：

• 意外险，到底保什么？
• 意外险，这些情况可能不保！
• 买意外险最关心的问题

我们通常认为的“意外”就是：发生的比较突然，出乎意料的事件。比如车祸、猝死、高风险运动意外……

然而，保险对“意外”的界定要严格很多，必须同时满足以下4个条件：

外界原因造成的、突然发生的、不是自己故意的、不是疾病导致的

也就是说，自然死亡、疾病身故、自杀或者自伤，都不属于意外。

比如，某公司小明连续加班一周，晚上12点回家路上不幸遭遇车祸，车祸属于意外事件；如果小明连续加班一周，因过度劳累引发脑梗，且抢救无效不幸身故，则脑梗属于疾病身故，不属于意外。

很多人会问，猝死难道不属于意外吗？

猝死，作为最经常被误认为意外的概念，经常引发争议和讨论。

世界卫生组织（WHO）对猝死的定义是：平时身体健康或貌似健康者，在出乎预料的短时间内，因自然疾病而突然死亡。

因此，猝死是疾病的一种。不符合“非疾病导致的”这一条件，大多数猝死的人都有心脏病，看似意外死亡，其实早已疾病缠身。

但市场上也有不少意外险能保猝死，只是价格稍高，如果你日常确实有需求，购买包含猝死责任的意外险即可。

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除了猝死，意外险还有一些“不保”。具体要结合意外险的免责条款和投保须知来看。

1、高危职业不保

意外险通常不保高危职业从业者。道理很简单，高空作业的建筑保洁工人，和天天坐办公室里的你，面临的风险能一样吗？

你可能会说，太不公平了吧，因为真正需要意外保障的人被排除在外！其实，市场上有针对高危职业的专属意外险，只需多花点儿钱就能买到。

2、特定地区不保

关于意外医疗责任，保险条款中往往会有一个补充：只承担中华人民共和国境内（不包含港澳台地区）医院产生的医疗费用和支出。

毕竟，出了中国国境，医疗费用千差万别，那保险公司得出的数据必然没有参考意义。因此，对于出境旅游、工作还是学习，有需求的我们还是有必要买一份境外意外险。

3、某些行为不保

被保人从事潜水、跳伞、攀岩等高风险活动期间发生的意外，不在意外险的责任范围内。当我们参与这类行为时，风险呈几何级增长，说白了还是额外的风险成本问题，问题本质不变。

可以。大多数意外险都没有健康告知，只要年龄和职业符合要求，能正常工作和生活，就可以直接买。

意外医疗险建议涵盖意外医疗责任。

意外导致的结果无非2种：伤残和死亡。因此，意外险保障的责任有3个必选项：身故、伤残、医疗。

需要强调的是，意外受伤的概率远高于意外身故。意外受伤后，我们最大的需求就是医疗费用的补偿。有些情况下，意外产生的医疗费用国家医保并不能报销，意外险的医疗责任就更加重要了。

分两种情况。

意外医疗险，实报实销。如果你买了多份意外医疗险，但是你看病只花了5000元，同一笔费用不能多家重复报销，比如第一家你报了2000元，剩下的另一家也只能报剩下的3000元。

意外身故伤残险，可多家赔。意外身故赔100%保额，而意外伤残是按比例赔付，比如10级伤残赔10%保额。意外身故伤残都是给付型的，买了多份意外险都能叠加赔付。

我国电动车一般有2种类型：

电动自行车：有脚踏可以骑行的，时速≤25千米/小时，属于非机动车。

电动摩托车：时速≥25千米/小时，属于机动车，必须上牌。

如果你骑的是电动摩托车，没有行驶证或驾驶证，意外险就赔不了。因为无证驾驶涉及到了免责条款：

有可能不赔。食物中毒符合“外界原因造成的、非自己故意的、突发的”3个条件，看似是意外事故。但因细菌感染的食物中毒，也可能是由于个人体质关系所引起的肠胃疾病。

一般情况下，若是3人或3人以上集体发生食物中毒，可视为意外事故。反之，单独个人的食物中毒则会被视作个案，意外险不会理赔。

据统计，每年因为受到意外伤害而进急诊和住院的患者超过2000万人。包括溺水、交通事故、跌落、烧伤、窒息在内的意外伤害，是导致我国未成年人死亡的首要因素，远超疾病死亡率！

河南暴雨、郑州地铁、煤气爆炸、游泳溺水、高空坠物…正如那句话，生命无常，我们永远不知道明天和意外哪个先来。

对于大多数家庭来说，意外险是最便宜的，一年只需几百元，就能买到保障责任全面、保额较充分的产品，杠杆非常高。但是找到适合自己的靠谱产品也非易事。

一份科学的保险规划，应当对每年已有的保险方案做检查，以便及时补充新产品、新保额。所以，不妨在每年固定时间点，看看有没有更好的意外险可以选购。

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