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1、之前高利率时候买的房可不可以转贷款达到降低利息

现在的房贷利率下降，相比之前5.3-6.88利率买房的人，现在3.75利率买房的人，100万的房子首付30万贷款70万来算，相当于节约20-28万左右的利息！而现在各大中介分分打电话推荐转贷款节约利息！那么到底可不可以节约利息，有没有什么坑呢？又如何避免！

首先这个事情确实是真的利息降了，但是要注意几个问题，第一个房贷转了之后就不在是住房贷款，而是消费贷款，或者抵押创业贷款，所以贷款名义上是有不同的，区别就在于购房贷款最长是三十年，而消费贷款和创业抵押贷款最长年限是10年，但是有部分银行可以做到30年，所以办理的时候一定要和中介落实清楚，是不是30年贷款，而且10年后银行不会强制还款，避免10年后银行让你强制还款，第二就是利息和本金归还的方式，有的消费贷款和创业贷款是每个月让你换利息，也只还利息，这样算下来月供非常低，但是30年后本金一次归还，而期间一点本金也没还，所以会影响到你提前还款！而且你提前还款有没有违约金，这些都要落实清楚

在就是办理的时候一定要注意两个问题，第一这个银行不会那么闲给你打电话推荐，所以一般都是中介，所以中介费正常一般一个点都可以办理，而有的中介费已经收取到二三个点了，价格其实是可以谈的，第二就是大多数人转贷款手里资金都是不够的，因为要先把原贷款偿还之后才可以去新的银行贷款，所以你假如贷款70万，那么就要先把70万还上，再去贷款，而手里有这笔钱的就直接提前还款了，所以一般人没有这笔钱，那么就得先借这笔钱，而中介这时候就会给你推荐贷款，这个贷款利息是相当高的，一般是按日计算利息，而这个时间就要从你原银行贷款解压开始计算，到新的银行贷款放款下来，这个期间时间是不固定的，所以如果拖上一个月两个月你才办理下来，那么利息就是大几万，所以这个时候你要和中介协商，这次利息以固定多少钱的方式，是最稳妥的，比如我不管你多久给我办理下来，这次利息我给你两万块钱，不在额外给钱，直到你办理下来为止！当然最重要的就是中介的实力是不是值得信赖，能不能给予你保障

2、贷款30年中途可以改10年吗

贷款30年中途不可以改10年，因为贷款年限是不能随意更改的。但是在还款过程中，贷款人可以选择通过提前还款的方式来缩短还款年限，让贷款期限变更为10年。在提前部分还款的时候，贷款人可以选择缩短贷款年限和减少月供额度。

房贷还款过程中进行了提前还款操作，在提前还了部分款之后，客户之后可以选择缩短还款年限，每月月供不变;也可以选择还款年限不变，缩减每月月供。这其实主要看客户的个人意愿。

如果选择缩短还款年限的话，那还款周期加快，要还的利息也会减少;而如果选择缩减每月月供的话，那以后每月的还款压力就会减轻了，当然，利息也会有所减少，不过可能比缩短还款年限减的利息要少一些。

若是对当前月供没什么太大的还款负担，只想尽快还清房贷的话，那就可以选择缩短还款年限;而若是觉得当前每月的还款压力有些大的话，那就可以选择缩减每月月供。

当然，如果客户手中有了充裕的资金，选择提前全部还清也是可行的。在提前把房贷还清之后，也就可以尽早去办理解押手续了。

1、记得退保

在借款人提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同此时也提前终止。按有关规定，借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前缴的保费。所以提前偿还全部贷款后，别忘从保险公司、税务部门拿回属于自己的钱。

2、记得退税

另外别忘了到税务部门办理退税手续。当您购买商品房时，应将可退税的家庭成员全部作为房地产权利人写入买房合同，并且在签订合同、支付房款后即办理“购房者已缴个人所得税税基抵扣”申请，取得本人的“税收通用缴款书”。

提前偿还全部贷款后，即可取得房地产证，应在办妥房地产权利证明后的6个月内，前往税务部门办理退税手续。

3、最初一年别提前还款

要注意的是，在借款初一年内不要提前还款。按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满1年后提出，并且归还的金额应超过6个月的还款额。还有一点是，借款合同中规定提前还款者不应出现逾期不还的情况，如果有逾期不还，应先还完欠款再申请提前还贷。

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