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1、达州银行谋求港股上市 不良率高出同业平均水平

王柯瑾

近日，《中国经营报》记者从达州银行获悉，该行正在谋求港股上市，并已启动相关工作。

不过，在经营方面，2018年达州银行在主要业务收入较2017年有所增长的基础上，利润总额和净利润却同比下降。在资产质量方面，2018年该行不良贷款率大幅上升为3.49%，高于行业及同类型银行平均水平。

关于上市，在业内人士看来，目前是中小银行登陆资本市场的窗口机遇期，而中小银行业务发展、经营情况、公司治理情况，特别是资产质量状况等是发审部门关注的重点。

上市工作已启动

日前，记者从达州银行董事会办公室获悉，该行计划赴港上市，目前已启动相关准备工作。

该行董事会办公室相关负责人在接受记者采访时表示，早在2017年，达州市委、市政府在财经领导小组会上就提出来，要把达州银行推向上市进行孵化、培育。

关于上市进程，该负责人表示：“我们已经向市委、市政府还有四川银监局提交了报告，主动向他们汇报我们上市思路和打算，寻求上级监管部门的支持和指导。”

但其表示，目前对于上市推进还未有具体的时间表。在准备阶段该行主要致力于三方面的工作：一是夯实自身基础，首先要夯实自己的业务基础和发展基础；二是对标已经在港股或者其他上市银行的指标，学习借鉴他们的经验做法；三是待各项指标都符合相关标准后，正式进入申报流程。

记者注意到，在达州银行刚刚披露的2018年年报中，对上市计划亦有所披露。该行在年报中表示，2018年结合“12345战略规划”及董事会提出的三年港股上市工作规划，组织起草了《拟在港股上市的报告》，明确了上市的阶段性工作安排及工作措施，并向达州市委市政府与达州人行、银保监分局、达州市金融办作了专题汇报。

与此同时，达州银行也在推进引进战略投资者工作。2018年在顺利完成清产核资及资产评估工作，确定了增资扩股价格基础上，组织起草了《增资扩股方案》《增资扩股可行性研究报告》，并分别报市委市政府及达州银行股东大会通过。

记者注意到，去年以来已有多家城商行透露港股上市计划，包括晋商银行、阜新银行、贵州银行以及同位于四川地区的遂宁银行。

对于中小银行谋求港股上市，已经在港股上市银行的某管理人士表示：“港股上市相对A股容易，排队时间短。上市可以募集资金补充资本，有利于银行业务的扩大和发展。香港作为金融中心，登陆港股市场可以提升中小银行的品牌形象，尤其是对于城商行来讲，是扩大宣传和影响力的重要途径。另外，对于在港股上市的银行，日后若选择回A股也会有更多的经验和更好的投资者管理能力。”不过，其也坦言，在港股上市同时也面临着估值较低，成交量不足的问题。

前不久，在港股上市才一年多的广州农商行近日已向证监会正式提交了IPO申请，开始了回A股之路。记者在采访中了解到，目前港股上市的多家银行都曾透露过“待时机成熟会做出回A股的选择”。

净利下降不良上升

一方面是启动上市工作，一方面从经营角度看，2018年达州银行部分主要财务指标出现下滑现象。

2018年达州银行主要业务收入较2017年有所增长，但利润总额和净利润同比有所下降。截至2018年末，该行主要业务收入为15.1亿元，较2017年的11.2亿元增加3.9亿元，但利润总额却由2017年的7.6亿元下降为2018年的6.6亿元，同时净利润也由5.7亿元下降为5亿元。

关于利润下降，上述达州银行相关负责人表示，2018年该行在计提资产减值损失准备5.66亿元，同比增幅达到374%，因此影响了该行的资产利润率和资本利润率，造成资本利润和资产利润的同比有所下降。其表示，后期会出台一些有针对性的措施，在预算方面加强控制，降低总体的费率。

资产质量方面，2018年该行不良贷款率由2016年的1.55%、2017年的1.69%，上升到2018年的3.49%。而根据银保监会披露的数据，2018年商业银行平均不良贷款率为1.83%，城商行平均不良贷款率为1.79%，达州银行已远远高出同业平均水平。

上述负责人表示，由于经济下行且外部环境的复杂多变，当地小微企业出现一些经营困难，增加了该行的信用风险。同时，该行为了真实反映资产质量，遵循监管要求，将逾期90天以上贷款全部纳入不良，导致该行不良贷款率大幅攀升，较去年上升了1.8个百分点。

同时，该负责人表示，在控制信用风险方面，该行已着手制定措施，一是新增加了信贷管理部，在对宏观经济和行业政策深入分析的前提下，制定了有保有压，区别对待合理发展的信贷政策指引，引导信贷资金的流向，优化信贷的资产的配置，推进信贷结构的优化调整。二是强化全口径的信用风险管理。三是盘活存量资产，积极探索新的不良资产的清收方式等。

除此之外，达州银行资本充足水平满足监管要求，但呈逐年下降趋势，2016年、2017年、2018年分别为22.63%、18.56%和16.11%。

对此，上述负责人表示，因为信贷资产的增加，造成了该行资本充足率的下降，未来在补充资本方面，第一要增加留存收益，提高资本的内源补充；第二，调整信贷政策，优化资源配置，降低资本消耗；第三，综合考虑各种因素，谋划建立多渠道多元化的资本补充机制，比如考虑发行二级资本债等等。

2、增资可行性分析报告

增资可行性分析报告

申请材料

1、企业法定代表人签署的增资的申请报告（原件1份，打印、企业盖章）；

2、企业权力机构关于增资的决议 （原件1份，打印、企业权力机构成员签字）；

3、有关增资的可行性研究报告 （原件1份，打印、企业盖章）

4、各方投资者就增资事项 （增资方式、期限等）签订的补充合同、章程（原件各4份，打印、投资者法定代表签字、投资者盖章，外资企业只提交补充章程）；

5、企业成立批文及其他变更批文（如有）（复印件各1份）；

6、经审批机关批准的合同、章程 （复印件各1份，外资企业只提交章程）；

7、企业法人营业执照副本（复印件1份，企业盖章）；

8、企业批准证书（正本、副本2）原件；

9、填报《外商投资企业（台港澳侨）批准证书存根》1份（只填写变更事项）；

10、中国注册会计师事务所出具的企业已有的最近的验资报告（复印件1份，企业法人营业执照上显示注册资本已缴足的企业免交）。

可行性报告的内容与要求

可行性报告要依照国家和所在地区的有关规定，结合地区实际，主要从技术、经济、市场、财务、资源、环保、安全等方面进行全面、系统地分析论证，阐明项目设立的必要性和可能性。应包括以下内容：

一、拟办企业的名称、性质、拟选地址及经营期限。

二、投资各方的.名称，注册国家(地区)，法定地址，法定代表人姓名、职务、国籍及境外投资者的基本情况(包括资信与经营情况等)。

三、经营范围和规模。包括具体产品的名称、生产规模、产品销售渠道及内外销比例。所列的范围及其规模，要明确具体，用词严谨规范，并与企业的注册资本、生产场地、主要设备、技术力量等相适应。

四、市场预测。包括产品的特点及国内外市场的需求情况，产品销售预测。

五、生产技术和主要设备。说明技术来源及先进性、适用性和可靠性，主要设备的数量、型号、规模、产地和新旧程度。如以设备、实物作价投资的，要分别列出其各项估价及总值。如合资、合作外方及外资企业投资者以工业产权或专有技术出资的，要说明该产权或专有技术的有效状况、特性、实用价值、作价依据、标准、总值，回收或提成办法等。

六、生产工艺流程。

七、主要原辅材料、配套件的名称、数量及其来源。

八、土地、厂房、用水、用电、装机容量、燃料及运输工具(车辆)的需要量及其来源。

九、企业组织及人员培训。包括企业职工总人数、构成(外籍人员、管理人员、技术人员、生产工人等)，企业组织机构设置及人员培训计划。

十、环境保护影响及治理方案。包括废水、废渣、废气等的治理方案及说明等。

十一、投资概算。包括投资总额、注册资本、合营各方的出资额、出资比例、出资方式、资金来源及资金投入计划。对投资总额与注册资本之间的差额部分，应写明拟多少境内筹措，多少从境外筹措。

十二、项目实施的综合计划及进度预测。包括勘察设计周期及进度，设备进货及制造周期和进度，工程施工计划及进度，调试、投产年月及达到生产能力期限的预测。

十三、经济效益分析。着重说明生产成本构成、测算和各项主要财务指标的分析，收支平衡分析，敏感性分析，投资回收期，外汇收支情况及外汇平衡办法。

十四、其它应该着重说明的情况。

十五、综合评价结论。包括技术、经济等方面的评价结论，存在问题及建议。

增资可行性分析报告

增资可行性研究报告主要内容

一、 公司现状

1、公司成立时间、开工时间、投产时间

2、最近年度经营状况（产值、销售收入、利润、税金）

3、主要产品、应用领域和用途

4、现有人员状况。

二、 增资目的、原因

三、 新增产品的市场（销售方向、主要客户）

四、 新增产品的生产工艺或工序

五、 增资后公司的生产规模及销售规模

六、 投资总额、注册资本及出资方式

七、 原材料 、能源、运输的情况（（耗电、耗水）

八、 环保情况（工业废水、生活污水、废气、固体废物、噪音等

的处置）

九、 经济分析和经济效益

1、增资的投资分配

2、销售计划（未来几年的销售收入计划、销售产品明细）

3、财务分析

4、进口设备清单

备注：企业在编写可行性研究报告时，可结合增资项目的实际情况，对所要求的内容进行适当调整。如增资项目不涉及其中内容，可以在说明情况后不再进行详细论证。

可行性分析怎么写

1、项目概况

基本上，是凡可行性报告，都会有项目总体概况的介绍，一定要简单陈述一下，你所要分析的项目。

2、项目的背景及目前发展情况

此项目所处的背景及目前在市场上的发展情况，简单扼要，但不必用大片概论来赘述。

3、当今市场环境

这一点很重要，这个项目能否运作，全靠当前市场的状况，这里要明确写出市场预期以及市场前景、市场潜力。

4、项目的规模及成立所需条件

这一点也很重要，项目有大有小，这时候你一定展开论述项目的规模性以及所要的条件，已经这些东西的必然性。

5、组织实施方案

既然是可行性分析报告，那么必然会有可行性的实施方案，你没有实施方案，一切都是纸上谈兵，明确说明这个方案的可实施性。

6、融资与效益的对比

这时候一定要简要分析一下产出与收入的对比，画出简单效益产出比图表，简单扼要分析回报率等等。

7、结论与建议

前面论述了一大堆，这时候一定要有个结论，并提出可行性建议，这是总结部分，也是结论部分可行性分析是通过对项目的主要内容和配套条件，如市场需求、资源供应、建设规模、工艺路线、设备选型、环境影响、资金筹措、盈利能力等，从技术、经济、工程等方面进行调查研究和分析比较，并对项目建成以后可能取得的财务、经济效益及社会环境影响进行预测，从而提出该项目是否值得投资和如何进行建设的咨询意见，为项目决策提供依据的一种综合性的系统分析方法。可行性分析应具有预见性、公正性、可靠性、科学性的特点。

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