关于【理财知识入门基础知识】，投资理财的知识点，今天犇涌小编给您分享一下，如果对您有所帮助别忘了关注本站哦。

1、理财知识入门基础知识：投资理财入门基础知识，你知道几个?

理财是积现在之力，博未来之势;理财应该是在不影响现在的生活质量的前提下，最大程度的提升未来的生活质量，不积跬步，无以至千里，不积小流，无以成江海，理财更应该从一点一滴做起，持之以恒。

一、找到我们的财务梦想，树立理财的目标。

赡养父母、自我充电、健康投资、婚姻规划都应该是人生重要的财务目标，说到长远还应该有重大疾病资金安排、子女教育金规划、退休规划等。那你的财务梦想是什么呢?是LV的包包，还是一次远行，是5年内自费读完MBA，还是10年内买车买房。先闭上眼睛吧，给自己5分钟的时间，找到你全部的财务梦想。

好了，你的财务梦想已经找到了，下一步，请把你的梦想按照时间排个序，比如一年内要实现的、3年内要实现的、10年内要实现的等等。然后再预测一下实现这些梦想需要的资金量吧。

好像是很大的一笔钱哦。我相信我们每个人都会存在资金缺口的，不过没关系，我们每个人都拥有一个强大的武器可以弥补这个缺口，那就是时间。所有的资金都是具有时间价值的，只要你还拥有时间，就一定不要嘲笑自己的梦想。

二、理财从记账开始

找到了我们的梦想，就开始了漫长理财之路的第一步了：记账。

可以用记账簿、可以用Excel表，也可以下载一个简单的记账软件。记账的目的是掌握和分析你目前的日常消费状况，以便于找到财务漏洞和确定基本日常消费数额。为了保证数据的准确度、排除不经常项目支出的干扰，最少要坚持记3账个月哦。

拿到3个月的数据后，就可以分类作分析了。比如：固定支出(主要指房租、房贷等每月必须要支付的)、交通费用、通信费用、饭费、服装等消费类、请客吃饭应酬类、唱歌跳舞娱乐类等等。根据各个项目的占比，你要确定哪些是无论如何也不能削减的，哪些是有节约余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投资本钱了。

说到控制支出，我的小方法与大家分享。

每月拿到工资后，现把需要固定支出的部分汇到另外的账户，余下可自由支配的部分。然后设定一个基本日常支出的目标，如每月1500元，也就是每10天消费500元。控制自己只在每月的1日、 11日、21日各支取500元现金作为生活费。这样对应着相应的日期和自己钱包里剩余的现金数就可以很容易的控制我们的消费了。1500元仅供参考，请大家按照自己的实际情况进行调整。

当然大部分网友都在使用信用卡，很多消费也是刷卡进行的，往往刷一个月下来也不知道自己刷了 多少钱。我的方法是，把当月未还的刷卡单都留在钱包里，每一次刷卡的时侯看看钱包就知道自己还有多少负债了，不至于盲目消费。而且，对于消费类、应酬类、娱乐类等非必须的支出，最好设一个月度限额，一旦当月的限额已经超出了，请将信用卡从你的钱包里拿开。

三、投资——让钱生钱

梳理了自己的消费习惯，也节省出了投资的本钱，我们马上切入正题：投资。投资是为了让钱生钱，即获取收益。那么，收益是如何而来的呢?

收益永远来自于两个方法：用风险换收益，用时间换收益。

无论何种投资手段，都需要借助于时间和风险来为我们博得收益。

首先按照风险的高低来给我们的投资工具排个序吧。风险由高到低：收藏品、不动产、保证金炒汇、金融衍生品、股票、QDII(海外基金)、股票型基金、平衡型基金、黄金交易、债券型基金、保本类结构性投资产品、投资连结型保险、货币市场基金、国债、定期存款、通知存款。

再看看时间的作用吧：排除比较特殊的投资工具收藏品、不动产，从保本类结构性投资产品之后的投资工具，风险都相对较低，但要获取收益就必须要保证投入大量的时间了，比如国债，保本保收益，但一般都要持有5年的。同样，货币市场基金、定期存款等，都是要用时间换收益的。投资连结型保险是比较特殊的理财工具，之后再给大家详述吧。

知道了投资工具，然后我们就开始结合自身情况来选择了。当然，我们不用非要选择出一种来，因为理财是一种综合的规划，要用多样的投资工具组合来分散风险，贴合自身需求。不是有一句著名的话吗：不要把鸡蛋放在同一个篮子里。

注册财务策划师(RegisteredFinancial Planner，简称RFP)是由美国注册财务策划师协会(RFPI)于1983年推出的，并在全球范围内获得广泛认可的专业的国际理财师专业资格。RFP证书现已正式被纳入全国财经金融专业人才培养工程。

目前RFP证书开始实施一试两证，一是RFP证书，一是全国金融人才工程委员会的证书。通过RFP考试后，可申请双证，其中RFP证书可在美国注册财务策划师协会官网查询，专业人才水平证书则可在金融委官网 http://www.pftcn.org/f/ 查询。>>>咨询RFP证书含金量：https://chat7623.talk99.cn/chat/chat/p.do?_server=0&encrypt=1&c=20000653&f=10061263&g=10056807&refer=rfpxytt

RFP中英文证书

金融委证书样式

RFP内容是全面理财规划，涵盖比较全面，且投产比较高，因为它更注重的理论基础上的实操，理财类证书和课程，主要是两点，一点是证书本身，第二点是证书衍生出来的价值。从学习后延伸出来的学习机会和提升机会来看，RFP更落地，更务实。

五大课程体系系统学习

基础财务策划、投资策划、保险及退休策划、税务及遗产策划、高级财务策划。

七大实用能力精准提升

目前在全球，RFP已经成为众多金融机构人才培养的重要标准。太平洋人寿、泰康人寿、太平人寿等保险公司和中国工商银行、中国农业银行、交通银行、建设银行等国内大型银行都将RFP作为人才的培养与培训的标准。另外，企业招聘时，将RFP作为一个衡量要素，比如美国友邦、平安人寿、东亚银行、浦发银行等。>>>咨询报名RFP考试费用：https://chat7623.talk99.cn/chat/chat/p.do?_server=0&encrypt=1&c=20000653&f=10061263&g=10056807&refer=rfpxytt

RFP课程设置优势

专业的人做专业的事

RFP是提供帮助个人/家庭实现理财目标的解决方案的，而客户的理财方案大类来分无非是：资产增值、子女教育、退休养老、保险规划、资产传承、资产保全、税务筹划等内容，而RFP的课程设置完全以此为基础。

RFP里面有五门课程，第一门基础财务策划，是帮助大家掌握基础的理财概念，投资策划、保险及退休策划以及税务及遗产策划，则是分别解决专项理财目标，而第五门课程综合财务策划，则是将所有上述专项规划进行系统整合，因为家庭的理财目标一般不止一个，需要系统掌握。所以，RFP课程设计的逻辑正好是满足客户理财目标的逻辑，是非常系统且专业的内容。

RFP适用人群

理财高端证书 搭配高端人脉

2、理财知识入门基础知识，投资理财的知识点

投资理财的知识点?千益读财带你揭秘那些简单却难以理解的理财基础知识，接下来我们就来聊聊关于投资理财的知识点?以下内容大家不妨参考一二希望能帮到您!

投资理财的知识点

千益读财带你揭秘那些简单却难以理解的理财基础知识

导读：作为一个投资的小白，我们常常不知如何开始学习有效地投资知识？我们也不知道该阅读什么样的书籍？我们也更不知道如何开启自己的财富之路？其实，放眼历史长河，很多投资上有所成就的人，无不从理解简单的基础知识开始，这一点在他们的人物传记上就得以论证。今天小编就将一些重要的基础知识整理出来，希望助力各位热爱学习的读者早日开创自己的精彩财富人生。

1.什么是复利

关于复利，什么让我印象最深刻呢——那是历史上最伟大的科学家爱因斯坦（Albert.Einstein）对“复利”评价。爱因斯坦将“复利”称为“世界上第八大奇迹”。

复利通俗的理解，即为一种利息计算方法，该方法将除本金外还根据某个时期新得到的利息也可再产生利息的计算方式，即为利滚利。

举例，你将一定金额（假设为P）存到到某银行，银行承诺以复利方式(假设利息率即折现率为i)给你计算利息，则第一年期后，银行该付给你的钱(记为终值F)为：F=P P*i；由于采用复利的方式计算，则至第二年期，你的财富终值为：F=（P P*i） （P P*i）*i=P*(1 i)^2 。同理，第N年期后，终值F=P*(1 i)^n。

你可以想象，如此的指数级增长，这终将是怎么样的一个天文数字【当然，以上只是一个理想的假设场景，你存钱在银行，一般银行以单利的方式给你计算利息】。这就是投资复利的秘密。当你脑中真正领悟透“复利”的本质，你绝对比那些不知复利为何物的人们有更高的财商力。

2.复利公式

复利公式是每个高财商的人必知的重要公式。看过上文，聪明的你想必已然掌握复利公式了吧。复利公式即为：F=P*(1 i)^n ，即复利终值表示为期初本金值乘以（1 折现率）的n次方。

F即为终值，等价于英文中的Future Value, 等价于期末本利总和值。P即为现值， 等价于英文中Present Value, 等价于期初本金值。i即为利息率，利率，折现率，在实际场景中常常以百分比的形式存在，如折现率率为10%。n即为计算息数，即为公式指数幂，为1 i的次方数。

特别想说明的是，复利公式随看似简单，却在现实情景中常常困惑着各位学习君。如将复利和单利混为一谈，记住，复利是要把产生的利息值也加上去计算得到新的利息本金值。

此外，很多学习者知道以复利公式F=P*(1 i)^n 来算以年为单位的实际场景，却不知计算按月计算本利值的场景。其实很简单，以年为单位的i即为年折现率，那么按月计算本利值时，i变为12i, n变为12n，1年12个月嘛，相信到这你就全明白了，呵呵。此时复利公式变为：F=P*（1 i/12）^12n 。

复利公式不仅可运用于计算最终达成多少资金的目标，实现这一目标所需的年限，还可以计算出年平均复利率，计算在具体期初本金和一定年数达到一定的金额所需的年收益率；将复利公式应用熟练，对投资者是不可或缺的基本功。

3. 72法则

金融学上的72法则，是一个预估多少年后期初本金翻倍的法则。其定义为：根据复利公式计算，以1%的复利计息，72年后本金翻倍【其实72年是计算结果的约数值，后面咱们论证，约数自然存在误差，但对实际运用来估算非常实用】。

在金融学上，72法则也称作71法则、70法则或69.3法则，是实用的估算规律。该法则可以将投资翻倍或减半所需的时间进行预估，具体反映的是复利的魅力或者购买力减去半的结果。

【公式论证-只为了让你更深刻理解复利公式和72法则】

学过高数的朋友，可以往下看公式论证过程，加深对复利公式的了解，若是没学过高数也无妨，跳过论证过程即可，最重要的是我们在生活中如何去实际使用复利公式。

根据复利公式F=P*(1 i)^n ，假设初值为P, 折现率为i=0.01, 则翻倍时终值F=2P ，进行数学化简后得到：2=(1 i)^n

根据数学公式ln（M^n)=n*lnM ，对化简结果2=(1 i)^n ，两边进行ln运算：

推得ln2=ln[(1 i)^n]

推得 2=n*ln(1 i)

推得 n = ln2 ÷ ln(1 i)

学过高数的就可知，根据泰勒公式对ln(1 i)展开：

当i->0，即是ln(1 i)约等于i 。

公式变为 n =ln2 ÷ i 【取折现率为1%，即i=0.01】

故：n= ln2 ÷0.01=100ln2

而 ln2 ≈ 0.6931471805599

故：n = 69.3

论证结束，至此，学习君你知道为什么72法则也叫69.3法则了吧。

那么，现实生活中，我们如何巧妙应用“72法则”？

下面千益君给大家分享2个实用的例子，希望能助你巧妙运用72法则。

实用场景1：复利的魅力—计算本金翻倍所需的时间

举例1：某公司年收益增长率为24%，当年投入资金为P, 则需多少年公司才会实现年收益翻一倍的目标(F=2P)?

本例答案：根据72法则，本金翻倍年数=72/24=3年。

同理，该法则可用于投资场景。根据72法则：本金翻倍年数=72/收益率，即可算出需要多少年本金翻倍;例如，若预估所投资公司的年投资收益率为30%，则其本金翻倍年数为2.4年，反过来，若投资目标为3年翻一倍，则需要预投资公司的年平均收益率为24%。同理，72法则应用在创业项目上也是很好的金融法则，真可谓其道自恰，无懈可击，好的金融法则往往让人一秒即接受。

实用场景2：购买力减去半的结果—估计货币的购买力减半所需的时间

举例：若年通货膨胀率为4%，则每单位货币的购买力减半的时间为多长时间？

本例答案：根据72法则，或每单位货币减半时间=72/4=18年。

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