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1、有了结节别害怕！保险还能这样买

严女士一家四口生活在广东中山，夫妻俩年收入 18 万，今年有了二胎后，瞬间感觉经济压力倍增。

再加上最近同事查出了甲状腺癌，这让严女士更焦虑了：“自己有乳腺结节，老公有甲状腺结节，万一发展成癌症，两个孩子怎么办？”

于是严女士找到我，希望可以用 1.5万 的预算，给一家四口买到适合的保险。

1、家庭情况

想要配置合适的方案，得先了解严女士一家的基本情况，特别是健康问题对买保险的影响最大：

• 严女士：有乳腺结节二级，不过医生说不需要治疗，只要保持定期复查就可以，乳腺结节二级买重疾险影响不大，但医疗险只能除外承保了。
• 先生：有甲状腺结节二级，同样保持定期复查就行。买保险的情况和妻子类似。

由于身体已经有小毛病了，严女士希望大人的重疾险最好是保障终身的。

我根据严女士的家庭情况和需求，设计了一套方案：

2、方案设计

可以看到，两个大人都配齐了四大险种，孩子不用赚钱养家，所以不用买寿险。

一起来看下方案挑选的思路：

1、 严女士夫妇

重疾险是价格最贵的，在严女士的预算内，我给夫妻俩都选择了 超级玛丽 2 号max。

不仅保障够用，60 岁前患重疾能多赔 60%，整体性价比很高。

夫妻二人的结节情况都很稳定，而且有定期复查，超级玛丽 2 号 max都能正常承保。

不过结节买医疗险会比较麻烦，在核保了几十款产品后，最终给先生选了 优越保计划二，甲状腺结节不超过 0.5 cm，可以正常承保。

给严女士选了 人保好医保，有结节的一侧乳房虽然患癌不保，但另一侧无结节的乳房依然可以保障，比其它产品核保结论更好。

另外考虑到夫妻二人不仅要还房贷，还要照顾父母和孩子，也配置了定寿。给他们选了夫妻买很划算的 大麦甜蜜家 2020。由于先生家庭责任更大，又多配了 50 万的 擎天柱 2020。

最后，夫妻每人 100 万的意外险也足够日常使用了。

2、两个孩子

大人配齐保险后，留给孩子的预算并不多，通过沟通，严女士能接受先保未来几十年，等过两年经济宽裕再加保。

给姐弟俩搭配的重疾险是 60 万的 晴天保保超越版，主要看中重疾保额会长大，最高能递增到原来的 2 倍。

医疗险配的是人保好医保，能 6 年保证续保，虽然现在价格比较贵，但随着孩子长大，续保价格会越来越便宜。

由于孩子风险意识不强，还搭配了 大保镖少儿意外险，平时摔倒碰伤、猫抓狗咬都能保障。

整套方案花费 15813 元，达到了严女士保终身的需求，整体花费也符合预算，大家可以参考这种搭配思路。

3、写在最后

这里教大家一个带病投保的小技巧，假如身体已经有些小问题，在挑选产品时尽量多试试不同产品的智能核保。

由于每家公司的核保尺度不同，在多款产品核保后，挑选对自己最有利的一款。

2、买保险不说自己有结节能买吗

有结节的人可以买保险吗？100万重大疾病保险怎么买？

有结节的人可以买保险吗？

一、甲状腺囊肿结节

甲状腺囊肿结节就是指甲状腺囊肿内发生的一个或几个构造异常包块，非常常见。RADSI类、II类且结节孔径<1cm的，医疗险一般会免除责任承保，重疾险一般除责或加保承保，结节孔径>1cm的，投保一般会延期；RADSIII类且结节孔径<1cm的，一般除责承保，结节孔径>1cm的一般延期；RADSIV类或以上一般延期、拒赔。

二、乳房结节

乳房结节女性非常常见，分成六个等级，级别越大，恶变概率越多，投保难度系数越多。乳房结节未手术治疗得话，RADSI级、RADSII级重疾险一般规范承保，医疗险一般会除责承保；RADSIII级一般重疾险和医疗险会除责承保；超出III级延期或拒赔的概率就很大。结节已手术治疗得话，提议给予详尽的检查单、手术治疗病案等信息审核来定。

三、肺结节

肺结节的核赔一直都是非常严格，重疾险和医疗险针对肺结节投保，假如是肺脏细微结节，一般需要提供一年内随诊和复诊汇报，未满一年或没有随诊汇报，一般拒赔或延期；假如肺脏结节非常大，根据病理分析为良好，那样核赔相对性比较宽松。

总而言之，结节一般归属于慢性疾病，投保前还记得明确告知，给予相应检查汇报，是否能投保，以核赔结论为标准。

最好是选择上百万保额重疾险商品，可以参考一下以下几点：

1、保证的遮盖中，一定是多发的症状都予以保证的，无论是重大疾病或是轻疾，也有中症

2、甄选一些有附加给付设置的商品，例如对于60岁之前患上能够提供附加保额支付的保险单，能增加新产品的性价比高

3、对于目标人群，挑选专享确保，一方面少见症状能够包含，并且能通过这种产品的锁住提升赔偿信用额度，提高产品性价比

4、有关赔付的承诺难题，挑选赔付规定随性的商品，最怎么样有分类设置，也可以选择设置友善的商品。

乳腺结节投保不告知的后果

看具体情况而定。

乳腺结节投保不告知有什么后果，需要看投保的是什么保险，比如：

1.如果是投保的不需要进行健康告知的保险，那么本身就不需要告知身体健康情况，因此不会有什么影响；

2.如果是买需要进行健康告知的保险，比如重疾险、意外险等，那么一般会对乳腺结节进行询问，因此，若被保险人不告知的话，那么后期出险，保险公司有权拒绝理赔。但是因为保险有两年不可抗辩条款，所以过了两年后，如果被保险人出险的疾病不是乳腺结节且和其无关，那么保险公司大多可以进行理赔。

【拓展资料】

一、投保是什么意思？

投保就是购买保险的行为。即投保人与保险公司签订保险合同，并按照保险合同支付保险费的过程。投保人可以选择被保险人是自己或是家人，为其购买保险，并按照保险合同约定的保费，以及缴纳的方式按期缴纳保费，当被保险人发生合同中约定的保险事故，可以向保险公司获得赔偿。

我们在投保的时候要确认保险从业人员的身份，并且要履行如实告知的义务，另外投保一款保险的保险责任和责任免除我们也需要了解清楚。

保险是一种特殊的经济制度，保险的出现也伴随着合同关系的建立，因此保险也是一种特殊的法律关系。保险的功能也是对经济上的一种补偿，对社会进行管理。正是这两种功能有机结合在一起，促成了保险这个整体开始运行发展。保险就是对各种保险合同中规定的内容进行理赔，保险公司的资金流动性很强。当保险业逐渐走进千家万户时，保险公司的发展也达到了一定阶段，这时保险就开始履行社会管理的功能了。保险是一个综合类保障，用户在购买保险时务必谨慎、理性的购买。

二、投保的注意事项：

1.不轻易购买保险，投保人在购买前，务必仔细了解保险公司的情况，风险负担能力如何，多货比；

2.购买保险要根据个人的情况，妥善的选择适合的保险；

3.投保人在购买保险时要读懂条款，与保险公司协商一致；

4.以死亡为给付条件的保险需要被保险人统一，保险合同必须要投保人亲笔签名；

5.索要保单，核对一切内容信息；

6.填写保单时需要如实告知所有已知信息；

7.投保人还需要注意合同的生效时间。

甲状腺结节投保不告知

投保的时候如果是故意不告知的话，保险公司不予理赔，如果不知道自己得了甲状腺结节，保险公司需要相应理赔。

拓展资料：

甲状腺结节是疾病中最高发的一类，以女性群体居多，大多数是以甲状腺细胞异常引起的突变。甲状腺癌成为了恶性肿瘤高发的第一疾病。但是甲状腺癌称之为“喜癌”，通常治疗费用很低，生存率高，对生活工作无影响。不过很多人在罹患了甲状腺结节投保不告知，那么，这样的做法是否出险就会遭到拒赔呢

一、甲状腺结节投保不告知系统能查出来吗

1、从保险公司系统来看：保险公司为了节约时间成本，不会对被保人的过往症状进行调查，除非承保人如实的健康告知，甲状腺结节投保不告知系统是查不出来的。

2、从出险的情况来看：如果短时间内出险，保险公司是会进行严格调查的，本地医院门诊或住院记录、医保卡刷卡情况等，这种情况下是能够知道的。

二、甲状腺结节投保不告知可以吗

1、按照健康告知询问来看：虽然保险公司在承保之前，无法知道我们的身体情况，但通过健康告知就能间接获悉到身体指标异常和既往症史，甲状腺结节投保不告知肯定是不可以的，一般都会询问到，只是方式不同而已：

严格意义上来说，甲状腺结节是良性肿瘤的病变情况，如果在投保的时候，若没有如实告知，出险之后保险公司下达了拒赔通知也是理所当然的，这类结节疾病是需要健康告知的。

2、从不可抗辩条款来看：

很多投保人以为仗着这条法律法规，熬过二年即可，保险公司也要赔，可以选择不告知：

但实际却并非如此，消费者如果存在恶意隐瞒病症的状况，法院也是会支持保险公司的，可以依据这条法律来看：

从上述两点而言，甲状腺结节投保不告知如果发生理赔情况，保险公司有权拒赔，只退还保险费，因此保险是规避风险的最好途径，做好健康告知是对自己负责。

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