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1、监管实施13个月P2P融资超百亿元40多家风投潜伏坐等“收割”

P2P融资背后的投资方同样引人注目，尤其是近几年风投机构也争相涌入。据本报不完全统计，共有40多家风投机构参与了以上百亿元的融资。近期趣店的上市，昆仑万维抛售其2.84%股权获投资收益3.45亿元引得市场市场瞩目。而投资即将上市的拍拍贷、和信贷的机构也迎来退出的契机。众多网贷平台也在跃跃欲试，然而，能上市的毕竟还是少数，风投机构要“收割红利”并非坦途。不知哪些风投机构能“守得云开见月明”？

《暂行办法》下发以来

P2P行业融资超百亿元

据网贷之家数据显示，去年8月份《暂行办法》下发当月，P2P网贷行业共发生10起融资，相对7月份的3起有所增多。该月融资的轮次相对较高、融资规模也比较大，共吸引了约11.45亿元。而到了9月份，融资案例数量较8月份腰斩，仅5起融资，融资规模约6亿元。去年10月份、11月份，融资案例数量则继续走低，分别为4起、3起。2016年10月份4起融资规模约2.93亿元。其中和信贷获得Dragon gate投资基金和Long Harvest基金3000万美元融资，致力于资产端开发、智能风控系统建设及消费金融领域布局。11月份3起融资规模约16.48亿元。而去年12月份和今年1月份则小回春，融资案数量分别为8起、7起，融资金额分15.45亿元、3.7亿元。虽然融资案数量仅相差一起，但融资总额则相差近12亿元。

而进入今年2月份以后，融资行情陷入低迷。今年2月份融资案仅一起，草根投资获得的深交所上市公司华闻传媒投资的1亿元C轮融资。2017年3月份，P2P贷行业共生3例融资事件，融资规模11.2亿元人民币。而4月份-6月份，每月均仅一起融资案。4月份，麦子金服获得的某银行系机构的B轮融资，但具体融资金额并未透露；5月份，旺财谷获得由达泰资本及其他投资方联合投资的6000万元A+轮融资；6月份，团贷网获得由民生资本投资管理有限公司、北京盈生创新科技有限责任公司以及北海宏泰投资有限公司等联合投资的18亿元融资。

今年第三季度，行业融资情况大起大落。7月份，P2P网贷行业发生3例融资事件，融资总金额约7.2亿元。8月份P2P网贷行业发生7例融资事件，融资总金额约20.13亿元。相比上月7.2亿元融资，环比增长179.58%，增长幅度明显。9月份，P2P网贷行业发生5例融资事件，融资总金额约9亿元。相比上月20.13亿元融资，环比下降55.29%，行业融资热度减幅明显。

据《证券日报》记者统计，总体来看，《暂行办法》下发以来，13个完整月（2016年9月份-2017年9月份），共发生45起融资事件，总融资总额111.69亿元。值得一提的是，45起融资事件中仅团贷网获得两次融资。去年9月份，团贷网获得宏商光影7334.33万元的C轮融资；今年6月份，团贷网获得的由民生资本投资管理有限公司等联合投资的18亿元融资，也是P2P网贷行业今年以来融资金额最大的一例。据了解，此次融资将主要用于加大科技创新领域的投入、相关金融牌照的布局，也为相关板块未来进入资本市场筹备所需资金，并将增加其实业科技板块的投资和布局。

行业监管趋严

难抑风投逐利P2P

反观近几年平台融资的投资方可以发现，风投机构对P2P行业一直青眼有加。据网贷之家数据显示，截至2016年末，P2P网贷行业总共获得176次风投融资，总融资规模约351.73亿元。其中2013年及以前P2P行业吸引风投融资金额仅为4.6亿元，2014年为33.85亿元，2015年为131.5亿元。2016年为181.78亿元，占总融资金额的51.68%，相比于2015年有较大突破。

对于风投机构如何选择企业进行投资，盈灿咨询研究员刘美茹对《证券日报》记者表示，风投机构对所投资的企业一般会从技术、市场及管理、财务、退出方式及产业价值等几个方面进行评估，以此判断企业是否具备投资价值。相较于一般行业，P2P网贷行业存在政策不确定因素较多，发展变革较快等特点，风投机构在评估P2P网贷平台时，除关注平台的财务状况外，可能关注更多的是平台的合规化程度、金融创新能力、成长空间以及风控能力等。同时，她指出，风投机构注资，对于P2P网贷行业具有重大的利好效应。“一方面释放积极信号，即投资机构看好P2P网贷行业的发展前景和获得收益的可能性，有利于增强网贷出借人信心和吸引潜在出借人进入网贷行业；另一方面，风投使得P2P网贷平台资金实力得到了进一步的加强，这是风投最大的作用之一，对于P2P网贷平台来说意义重大。”

风投资本以逐利为目的，一般会选择上市、被其他企业兼并收购或股本回购、破产清算3种方式退出。而近期趣店的上市，就为风投获利做出了完美诠释。近日，昆仑万维公告称，公司已随同趣店在纽约证券交易所的首次公开发行出售昆仑集团所持有的趣店部分股权。根据趣店10月17日(纽约时间)的发行结果，公司已转让趣店股份数量588225股，价格为每股24美元，交易金额为1411.74万美元，获得收益8628.08万元。现因趣店IPO超额配售，公司拟再增加出售趣店股份1764676股，价格为每股24美元，交易金额为4235.22万美元，获得收益2.59亿元。

自《暂行办法》下发以来，45起融资案中也不乏风投机构的身影。如去年9月份，网信理财获得C轮7000万美元融资，建银国际、三山资本、中信资本、信中利投资等抱团现身。春晓资本在今年1月份参与君融贷A+轮投资，3月份又参与聚财猫A轮融资。此外，牛板金在今年9月份获得春晓天泽的A轮的2亿元融资，而春晓天泽的两个股东分别为天泽信息和春晓资本。

《暂行办法》下发以来P2P融资情况

数据来源：网贷之家 制表：刘琪

2、呼唤监管落地多家P2P酝酿IPO

呼唤监管落地多家P2P酝酿IPO

银监会已宣布P2P将归属普惠金融部进行管理。业内人士表示，普惠金融部的设立承认了网贷平台存在的意义及其合法性，部门成立后将会有助于推动P2P监管方面一系列制度的落地，更有利于行业朝着健康的方向发展。

而监管一旦落地，意味着国内P2P企业上市最大障碍破冰。

严格监管为上市铺路

业内人士指出，随着监管部门的明确，相信相关监管细则或将出台，这也意味着经过行业规范和洗牌后，优秀P2P企业上市指日可待。

据记者了解，此前业内普遍认为，国内P2P企业上市最大的障碍在于，监管机构对P2P行业至今尚未出台具体的管理办法。

分析人士指出，截至目前，整体管理规则的不明确，导致国内P2P市场一片乱象，各种P2P平台处于野蛮生长的阶段。

相比之下，美国P2P行业监管则非常明确。以全球最大的P2P借贷平台Lending Club成功登陆纽交所为例，该企业能够平稳上市，且上市后首日股价大涨56%，就是以严格的监管作为前提条件。

LendingClub的上市是网贷行业发展的里程碑事件，其标志着网贷模式已获得全球资本市场的认可，并且是一个积极信号，表明了创新金融乐观的发展前景。

普惠金融部的设立承认了网贷平台存在的意义及其合法性，部门成立后将会有助于推动P2P监管方面一系列制度的落地，更有利于行业朝着健康的方向发展。

相信监管落地、行业经过充分洗牌和规范后，预计今后3至10年中国的很多P2P企业也肯定会上市。

截至目前，国内还没有P2P企业上市。但据公开资料显示，已有40余家A股上市公司涉足P2P，虽然没有实际的盈利，但是上市公司的表现都十分抢眼。

部分P2P公司酝酿上市

LendingClub的成功上市，为国内的P2P企业带来积极信息，多家P2P企业纷纷传出上市计划。2014年12月，有消息称摩根斯坦利即将入股陆金所，持股5%—15%，大摩将成为其IPO的主承销商，估值100亿美元。

此外，宜信、爱投资、利民网都有自己的上市计划。宜信从去年开始推进上市计划，但具体上市时间和上市地点还没有确定。

爱投资董事长赵春霞表示爱投资将在3—5年内上市。利民网在引入战略投资及推进融资上市方面也有自己的规划。

令业内兴奋的是，在刚刚结束的2015年全国证券期货监管工作会议上，证监会主席肖钢透露了注册制的初步方案：“推进股票发行注册制改革，是2015年资本市场改革的头等大事。”

引入保险及征信系统

不过也有业内人士指出，上市门槛的降低并不意味着企业能顺利融资。虽然在过去一年中P2P新平台上线的速度惊人，但跑路、倒闭等负面事件始终如影随形。

企业应如何化解市场对于P2P企业的负面印象，增强投资者信心，以实现顺利融资成为关键问题。

利民网CEO洪建荣表示，利民网已于2014年9月与中银保险签署战略合作协议，由中银保险承保“履约保证保险”，意在从制度设计上构建多重安全保障体系，从而最大程度的保障投资人资金安全。

据悉，陆金所在这方面也有动作，日前，陆金所的一些产品开始引入平安产险的履约险，明年或全面推行。未来线上产品都要加保险，将逐步取消担保。

近日，央行首次开闸个人征信系统准入， 8家机构被要求做好个人征信业务的准备工作。

这使得互联网金融圈期待已久的个人征信牌照成为可能。不过，此次被央行选中的8家机构中并没有P2P企业。据悉，不少P2P平台已有申请个人征信牌照的打算。

中国目前暂时没有类似美国三大征信局那样的成熟征信体系，使得P2P企业的信用信息获取工作非常复杂和重要。

利民网CEO洪建荣表示，利民网热切“拥抱”监管，将积极配合这些机构做好个人征信系统的工作，同时完善并推动个人征信系统的发展。

呼唤监管落地多家P2P酝酿IPO

银监会已宣布P2P将归属普惠金融部进行管理。业内人士表示，普惠金融部的设立承认了网贷平台存在的意义及其合法性，部门成立后将会有助于推动P2P监管方面一系列制度的落地，更有利于行业朝着健康的方向发展。

而监管一旦落地，意味着国内P2P企业上市最大障碍破冰。

严格监管为上市铺路

业内人士指出，随着监管部门的明确，相信相关监管细则或将出台，这也意味着经过行业规范和洗牌后，优秀P2P企业上市指日可待。

据记者了解，此前业内普遍认为，国内P2P企业上市最大的障碍在于，监管机构对P2P行业至今尚未出台具体的管理办法。

分析人士指出，截至目前，整体管理规则的不明确，导致国内P2P市场一片乱象，各种P2P平台处于野蛮生长的阶段。

相比之下，美国P2P行业监管则非常明确。以全球最大的P2P借贷平台Lending Club成功登陆纽交所为例，该企业能够平稳上市，且上市后首日股价大涨56%，就是以严格的监管作为前提条件。

LendingClub的上市是网贷行业发展的里程碑事件，其标志着网贷模式已获得全球资本市场的认可，并且是一个积极信号，表明了创新金融乐观的发展前景。

普惠金融部的设立承认了网贷平台存在的意义及其合法性，部门成立后将会有助于推动P2P监管方面一系列制度的落地，更有利于行业朝着健康的方向发展。

相信监管落地、行业经过充分洗牌和规范后，预计今后3至10年中国的很多P2P企业也肯定会上市。

截至目前，国内还没有P2P企业上市。但据公开资料显示，已有40余家A股上市公司涉足P2P，虽然没有实际的盈利，但是上市公司的表现都十分抢眼。

部分P2P公司酝酿上市

LendingClub的成功上市，为国内的P2P企业带来积极信息，多家P2P企业纷纷传出上市计划。2014年12月，有消息称摩根斯坦利即将入股陆金所，持股5%—15%，大摩将成为其IPO的主承销商，估值100亿美元。

此外，宜信、爱投资、利民网都有自己的上市计划。宜信从去年开始推进上市计划，但具体上市时间和上市地点还没有确定。

爱投资董事长赵春霞表示爱投资将在3—5年内上市。利民网在引入战略投资及推进融资上市方面也有自己的规划。

令业内兴奋的是，在刚刚结束的2015年全国证券期货监管工作会议上，证监会主席肖钢透露了注册制的初步方案：“推进股票发行注册制改革，是2015年资本市场改革的头等大事。”

引入保险及征信系统

不过也有业内人士指出，上市门槛的降低并不意味着企业能顺利融资。虽然在过去一年中P2P新平台上线的速度惊人，但跑路、倒闭等负面事件始终如影随形。

企业应如何化解市场对于P2P企业的负面印象，增强投资者信心，以实现顺利融资成为关键问题。

利民网CEO洪建荣表示，利民网已于2014年9月与中银保险签署战略合作协议，由中银保险承保“履约保证保险”，意在从制度设计上构建多重安全保障体系，从而最大程度的保障投资人资金安全。

据悉，陆金所在这方面也有动作，日前，陆金所的一些产品开始引入平安产险的履约险，明年或全面推行。未来线上产品都要加保险，将逐步取消担保。

近日，央行首次开闸个人征信系统准入， 8家机构被要求做好个人征信业务的准备工作。

这使得互联网金融圈期待已久的个人征信牌照成为可能。不过，此次被央行选中的8家机构中并没有P2P企业。据悉，不少P2P平台已有申请个人征信牌照的打算。

中国目前暂时没有类似美国三大征信局那样的成熟征信体系，使得P2P企业的信用信息获取工作非常复杂和重要。

利民网CEO洪建荣表示，利民网热切“拥抱”监管，将积极配合这些机构做好个人征信系统的工作，同时完善并推动个人征信系统的发展。

呼唤监管落地多家P2P酝酿IPO

互联网金融的顶层框架《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（下称《意见》）落地已近两月，而与之相关的P2P等模式的网络借贷业务的监管文件（下称网贷 办法）也正加速酝酿。

9月13日，21世纪经济报道记者从多位接近监管层人士处获悉，关于P2P领域的具体监管办法日前仍处于成稿前的修订、意见征求和会签流程之中。

与此前市场预期有所不同的是，虽然《意见》已明确网络借贷业务由银监会负责监管，但据21世纪经济报道记者了解，即将形成的《网贷 办法》，最终或将采取多部委联合会签的形式发文。

除负责牵头的银监会外，《网贷 办法》可能还将得到包括公安部、工业信息部和中国人民银行在内不少于三个部委的会签参与。

在业内人士看来，由于P2P行业的涉及领域较多，而其监管办法以多部委协同式监管的形式起草发布，或能在较大程度上有利于该行业的监管执行得到贯彻。

事实上，深圳地区日前就已掀起一场由公安经侦牵头的核查风暴，而国湘资本、融金所等当地多家P2P员工日前被带走协助调查。

公安部、工信部或参与

据网贷之家预测，截至2015年8月底，2015年内的网贷成交额已达8635亿元，而全年达到万亿规模或指日可待。但在P2P行业规模不断膨胀的同时，与之相关的监管边界也正在加速构建。

21世纪经济报道记者从北京一家规模中等的P2P平台负责人处了解到，针对P2P行业的监管办法的草案已初步形成，其主要内容仍是对互联网金融《指导意见》的贯彻和细化。

“之前银监会内部对P2P形成过初步的草案，但后来互联网金融的文拖延了几个月。”

前述接近监管层的P2P人士透露，“互金（互联网金融）的《指导意见》相当于未来P2P监管办法的上位法，最终P2P的监管也是按照互金大方向来的，原则上说，也只有等互金的《指导意见》出了，P2P的办法才能出。”

事实上，《指导意见》预期的'延后也恰恰成为P2P监管晚于预期的原因之一。

据21世纪经济报道记者此前独家报道（详见本报2015年5月6日13版《P2P监管框架初现 十大业务成禁区》），监管层曾于上半年就网贷监管形成一份草案稿。

据记者了解，该草案曾明确提出P2P平台将实施各省协会备案制监管，并罗列了类证券化、资金归集、关联方融资等十项禁止行为。然而，前述草案最终或因互联网金融《指导意见》公布的延后而并未落地。

7月18日，央行等十部委会签的《指导意见》正式对外发布后，P2P的监管办法酝酿落地的制度障碍已然扫清，与之相关的意见征求、修订和会签流程也正在加速完成。

“大方向上还是要按照《指导意见》来。”前述人士坦言。“比如明确信息中介定位和要求必须由商业银行担当存管行等措施不会发生变化。”

而与此前预期有所差别的是，虽然《指导意见》已明确P2P监管由银监会负责，但据21世纪经济报道记者了解，在网贷 办法的酝酿中亦有其他部委的参与。

“办法的最终形成可能不光要靠银监会，公安部、工信部也来参与了会签。”西南地区一家接近监管层的P2P人士透露，“因为央行是牵头起草互金的文的。

所以央行也要参与会签，但是由于（央行）部门比较多，所以流程可能还在走，未来针对P2P的监管思路可能也是多部门协同式分工监管。”

协同监管预防“执行难”

针对多部委共同参与网贷 办法意见征求与会签的可能，有业内人士认为P2P尚属新生事物，因而不宜实施过多监管。

“P2P是互联网金融的一个重要形态，在行业规范未清晰情况下，从业者认为监管不宜过多。”易通贷CEO康文向21世纪经济报道记者表示。

但也有业内人士认为，由于P2P行业涉及领域较多，而公安部、工信部等部委的参与，有利于落实和明确各部门在网贷平台监管上的分工与权责，在适当时为相关部门介入监管留下制度空间。

“一般多个部委联合会签，更多是一个明确分工的过程，如果这项业务涉及到这个部分，就要有部门来认领相应的权责。”一位地方银行业协会负责人告诉21世纪经济报道记者，“这意味着监管层对P2P的监管思路更清晰。”

“P2P从借贷业务看归属银监会监管，但这类平台本身还牵涉许多问题。”

一位地方网贷协会人士表示，“比如P2P平台自身筹集资金或设立虚假融资标的，很可能涉嫌非法集资，这个打非办可以进行专业认定，但处理往往需要公安部门介入。

另外募集过程是在线的，必然涉及到网站系统搭建，这个规程可能也需要工信部等部门参与规范。”

“多部委联合会签参与，说明监管层对P2P的监管非常重视、谨慎，总体希望做到大而不密，密而不漏，监管松紧有度。”中信麻袋理财总经理黄海旻向21世纪经济报道记者表示。

“目前来看，应该会对P2P采用分维度联合监管，由银监会牵头制定统一管理办法，其他部委、地方部门分别进行备案、核准及准入调查等不同管理办法的实施。”

而在前述北京地区P2P人士看来，监管层之所以可能通过多部委联合会签来实现协同式监管，其原因在于强化P2P监管的执行力。

“像网贷研究处之前就三个人，负责全国上千家平台，这个力量对比是捉襟见肘的。”前述北京地区P2P人士表示，“和快速发展的P2P行业规模相比，仅靠银监会还不够。

之前的一个思路是在各省设立行业协会负责各省监管和平台备案，但协会在监管力度和执行力上恐怕会不到位。”

事实上，在针对P2P行业监管的执行层面，部分地区的公安系统似乎已经走在前面。据21世纪经济报道此前报道，包括国湘资本、融金所、富达亚、合利在线等多家深圳地区的网贷平台员工被当地经侦部门带走协助调查。

而与过往警方介入P2P案件调查有所不同的是，前述被查平台并未出现卷款跑路或对投资人大范围违约的负面情况。

“不从结果论合规，而从行为来进行核查，这是P2P行业监管走向专业化的征兆。”前述地方网贷协会人士坦言，“深圳的事件可能意味着，除银监会等专业监管部门外，公安系统正成为网贷监管执行主体的组成部分。”

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