大额存单和定期存款的区别,大额存单和定期存款的区别有哪些(傻傻分不清的小伙伴们一定要看)
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1、什么是大额存款和大额存单?傻傻分不清的小伙伴们一定要看!
今天,我就和大家一起分享一下这两者之间的异同点:
其实,银行大额存款和大额存单在本质上都属于存款,同样受存款保险条例保护,也就是说50万以内都能得到100%保障!
那么,它们有何不同之处呢?
一、大额存单利率更高。比如说一年期存款,普通定期存款的一年期利率央行的基准利率上浮40%,而大额存单的一年期利率最低也是上浮50%呢,最高可以达到55%左右。
二、大额存单期限更加丰富。共有九档,分别为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年,比普通定期存款多出了1个月、9个月、18个月这三个期限,因此储户的选择更多了。
三、提前支取靠档计息。一般情况下普通定期存款如果提前支取,那么提前支取的部分全部要按照活期储蓄利率计算,比方说你存了5年,利率为4.0%,若第四年突然有急事要用钱,那么只能按照0.35%的活期利率计算,不是亏大了嘛。而大额存单提前支取可以靠档计息,灵活性要强很多。不论是靠大额存单的档,还是靠定期存款的档,都要更加划算。
但是,也不能说定期存款就没有优势了,相比较大额存单的起投门槛来说,一般都是需要20万的起存点。这也算是大额存单唯一的劣势。
所以说,要在银行存款超过20万元以上的话,建议选择大额存单,而非普通定期存款。因为大额存单在期限、利率及流动性方面都要优于定期存款。
2、大额存单和定期存款的区别有哪些 存款时要注意什么
大额存单和定期存款属于银行存款产品。对于公众来说,定期存款和大额存单可以保证本金和收入,这是一种非常稳定的投资和财务管理方式。那么,大额存单和定期存款有什么区别呢?投资者在存入大额存单或定期存款时应注意什么?
大额存单和定期存款有什么区别?
存单与定期存款的区别体现在五个方面:存款金额、利率、存款期限、提款方式和发行金额。具体来说:
【1】 起存金额:
①银行定期存款起存金额较低,如整存整取定期存款起存金额为50元;
②大额存单起存金额较高,一般在20万元以上,部分银行大额存单产品起存金额甚至在50万元以上。
【2】 利率:
①以中国银行为例,2022年1年期定期存款利率为1.75%,2年期为2.25%,3年期和5年期定期存款利率为2.75%。
②大额存单存款利率较高。以招商银行为例,从2021年20万起,个人大额存单三个月年利率1.595%,六个月年利率1.85%,一年年利率2.175%,两年年利率3.15%,三年年利率4.125%。
【3】 支取方式
①根据定期存款的不同类型,定期存款的提取方式也不同。一般来说,整个存款的定期存款是到期的,可以设置到期的自动存款或提前提取。提前提取部分按活期利息计算。
②存单一般在到期时自动转入存款人的活期账户。存款人有资金需求的,可以提前提取,按活期利息计算;也可以转让。成功转让可以减少利息损失,无需手续费。
【4】 存款期限
①定期存款期限一般为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年。
②大额存单有1个月、3个月、9个月、12个月、18个月、2年、3年、5年九种存款期限,投资者可结合自身资金需求情况进行选择。
【5】 发行量
①可随时存款定期存款;
②限量发行大额存单,如当期大额存单已购买,则无限额。
一般来说,定期存款和大额存单有很多区别。储户需要提前做好资金安排,避免因紧急资金需求而提前提取,造成利息损失。此外,银行存款的最高赔偿金额为50万元,超过限额的部分可能无法全额赔偿。因此,储户如果存款金额超过50万,也可以选择几家不同的银行办理存款业务,分散风险。
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