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1、爱课堂—网贷篇：六大方面来看中外的“P2P”到底有何不同？

随着网贷监管政策的不断落实，以及行业自然的优胜劣汰，近一年网贷行业可谓是运营非常平稳，根据2017年10月底，P2P网贷行业历史累计成交量达到了57812.89亿元，去年同期历史累计成交量为29650.33亿元，上升幅度达到了94.98%。P2P网贷行业贷款余额增至11663.55亿元，环比9月底增加了1.81%。

我们都知道P2P属于舶来品，那么我国的P2P又有什么自己的特色，与国外的那些主流P2P平台有何区别呢？

一、从参与人群来看

由于欧美国家长期以来养成超前消费的习惯，所以从借款端来说国外借款人多为个人，而且主要目的用于偿还信用卡。而国内的借款人多为小微企业，商户、农户为主。这主要是因为国内的中小企业长期在国内无法享受主流的金融机构给予的金融服务。

二、从投资人群来看

国外由于金融市场发达，多数人进行专业机构代理理财，所以国外主要以机构投资者为主，目前三分之二的借出者为投资公司或基金。而国内目前主要以个人散户投资者为主。

三、从项目模式说

国外的P2P大部分属于纯线上中介平台，其借贷申请，审核，及借出所有的流程全部通过网上完成。而国内由于征信系统的缺乏，为了更好地保障风险目前国内大多数P2P平台还是主要依托与传统的第三方准金融机构合作，主要通过线上寻找投资者，线下寻找融资端为主。比如爱投资与上市公司供应链合作。这种模式使很多无法获得正规金融机构服务、急需小额资金的普通人群得到了民间小额借贷服务，同时也为普通老百姓提供方提供了一种新的高收益理财方式。

四、从风控模式来看

国外平台主要是依靠将不同风险的债权项目进行组合来进一步降低风险。但由于我国本身金融体制的不完善和投资者的不成熟。所以目前大多数平台为了吸引投资者，大多做出了本息承诺，通过风险准备金或者第三方准金融机构担保为主。

五、从投资者收益及企业的融资成本来看

国外的平台由于个人征信系统完善，所以可以根据每个人信用情况的不同，将借款人进行评级，不用级别的借款人需要承担不同的借款成本。如ZOPA平均融资成本在7.5%左右，投资者可以通过自己不同的风险承受能力选择不同的组合和收益进行投资，属于风险自担的模式。而我国在信用体系不健全，催收主体法律也不明确的前提下，需要更高的借款成本来覆盖风险。目前融资成本基本在10%-25%之间，投资者的收益在7%-18%左右。

六、从目前的监管情况来看

国外目前对P2P的监管是比较严格的，美国将P2P纳入证券交易委员会，并且具有消费者信用保护法及诚信信贷法等。英国由金融市场行为管理局及英国P2P金融协会进行监管。而我国在目前鼓励创业创新这个大的背景下，自网贷模式诞生以来，先开始缺乏准入规则和行业标准，也缺乏适用的法律法规。所以不免行业存在一些乱象， 但是随着银监会陆续颁布的公布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》以及《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》这“一办法三个指引” 使网贷监管框架体系就此形成。

未来随着信用体系及监管及法律的逐步完善，网贷平台的贷前审核、贷后跟踪、还账催收等经验的逐步积累，我相信网贷市场有望成为普通大众的主流投资领域。

2、p2p网络借贷平台安全吗(现在p2p怎么样了)

王荆杰，广发期货发展研究中心总经理助理

期货投资的原则主要有几点吧：

首先，也是期货投资最重要的一点，是要止损，这甚至是唯一的原则。换句话说，交易要自律，无论是做多还是做空，到达止损位时，就应该果断止损。大多数初做期货的人，这点做的很不好。期货不像股票，是有杠杆的，合约也是有期限的，因此爆仓很容易发生，到期要交割或者平仓，亏损就落实了；而股票只要不退市，没融资，都还有希望赚回来。千万不要用股票长线或者价值投资的交易方式来做期货，见过很多例子，亏得很惨；

其次，要做好资金管理，要合理的控制仓位，操作不宜仓位过重。期货交易很讲究资金管理，不能刚开始就ALL IN，什么时候开仓、开多少仓位，什么加仓、加多少仓位、什么时候减仓、减多少仓位都需要很合理的对待。仓位不要超过自己能承受的最大仓位，要不，有句话一定会让你印象深刻：“人生的起起伏伏真是太刺激了”。有一本书叫《海龟交易法则》 ，可以读读。

第三，切勿刚愎自用，应敬畏市场，操作上应适可而止，买卖信号出现后应落袋为安，不宜贪得无厌。所谓的买卖信号可以是技术面的逻辑，也可以是基本面的逻辑，也可以是你的交易计划。当出现了跟你想法不一致的情况，参见第一条。

第四，把握好自己的心态，别想着一夜致富，要想着怎么不亏钱。期货市场上的传说很多，靠期货发家的人也有些，但是传说总有一点，就是只说好的，不说坏的，你不知道他们是输了多少钱之后才有了赚钱的经验。其实在期货市场上输输赢赢很正常，更多的人是亏钱出场，再也不投资期货了。有句话叫作“期货市场的平均投资期限在三个月左右”，意思是，平均来看，散户三个月就离开这个市场了，大多数因为亏钱受不了了；还有一句话，“期货市场里90%的赚不到钱”，每个人都不想当那90%，但90%就是这么无情。

最后想说的，一定要在正规的交易所进行交易，目前中国合法的期货交易所有：郑州商品交易所、上海期

货交易所（包括上海国际能源交易中心，做原油期货的，国内唯一一家）、大连商品交易所和中国金融期货交易所；选择正规的中介机构，比如说广发期货。顺便卖个广告。

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获阿里巴巴投资的商汤科技是一家怎样的公司？估值已45亿美元？

商汤科技目前是计算机视觉行业估值排名第一的企业，甩下第二名旷视科技（Face ）估值约20亿美元。

从实力上而言，商汤的技术能力还是不错的。但从整个计算机视觉行业而言，目前几家公司产品同质化非常严重，技术想象力没有展开。旷视科技在去年10月获得新一笔融资后，宣布未来要强化金融安全、智能安防方面的业务，同时要加快在城市智能大脑、手机智能技术方面的布局。结合商汤科技高管最近融资后公开露面谈论自身业务，其目前主要营收来自于安防、汽车、手机以及包括遥感、机器人、视频等在内的新型业务。

无论是安防、城市空间还是手机等，业务重合度还是较高的。考虑到当前计算机视觉公司的主要商业模式还是卖技术，重合度高了之后，意味着就要正面对缸。在竞争的过程中，如今识别准确率没有本质区别的情况下（如98.9%和98.3%这般），技术模型本身已不是决定因素，商业推广能力更为关键。而在商业推广能力居先的背景下，价格恶性竞争将在所难免，“抱大腿”也在所难免。

得到阿里巴巴投资，可以想象商汤科技日后在资源和资金上都有一定后劲。但个人认为需要警惕“滴滴式教训”，就是前期投入成本过高，等最终打赢对手后需要靠提升产品价格、牺牲客户体验来换取盈利速度。目前旷视和商汤均对外宣称已经盈利，但具体的盈利数字和细节都没有予以披露，对持续大规模盈利暂存疑。再加上两家都已经相继获得融资，难免再有一轮厮杀，看接下来各自的策略吧。

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进口抗癌药实施零关税，哪些药企公司将受益？

4月12日召开的国务院常务会议正式决定对进口抗癌药实施零关税，并提出要加快创新药进口上市。

这消息直接利好在中国投入新药的跨国药企。据不完全统计，2017年约有20家左右外企创新药物在中国获批上市，包括拜耳、诺华、赛诺菲、强生、阿斯利康等跨国公司，新药涉及的治疗领域包括肿瘤、丙肝、糖尿病、帕金森病、艾滋病、高血压、抑郁症等，其中约35%为抗肿瘤药物。

在进口药领域，受到关税过高、代理层级多、垄断供应等影响，药价过高的问题尤其突出。不过，从总盘子看，进口药占比并不太高。

可以参考以下的数据，2015年，我国医药进出口总额1026.37亿美元，首次突破千亿美元大关，同比增长4.73%，较2014年同期增幅下降4.53个百分点。其中，出口额564.4亿美元，增长2.7%；进口额461.97亿美元，增长7.32%；对外贸易顺差102.43亿美元，同比下降13.99%。

不过，随着中国审批制度等与国际接轨，在中国市场大盘子的诱惑下，越来越多的跨国药企在加大对中国市场的投入，把中国放在与日本、欧洲同等重要的位置，尤其是一些欧洲药企，中国市场销售占比有的在20%以上。

对于中国的企业来说，会利好与跨国药企合作的流通企业，比如上海医药、国药控股、华润医药等，尤其是上海医药作为我国最大的进口药品代理商和分销商，在成功收购康德乐中国以后，其进口药品的总代理品种数跃居行业第一，上海医药或将成为此次关税调整后最受益公司。

另外还有一些CRO企业，因为新药进中国虽然加速了流程，但该做的临床之类的还是需要，这给一些龙头CRO企业也带来了机会，包括药明康德、康龙化成等。

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