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1、月息4厘什么意思：月息4厘是什么意思

月息4厘通常是指每个月的利息是千分之四，假如用户借款或是存款数额是100万块，那么每个月的利息是4000元。对于借款来说客户一个月需要支付4000块钱的利息，对于存款来说客户一个月就可以得到4000块钱的利息。

我们在日常生活或者工作中对于利率的描述通常会用月息来进行表示，便于对方能够更加直接计算相应的利息，使得双方的沟通更加有效。月息在计算利息的时候是一个必不可少的要素，我们需要通过月息的数据来得到相应的成本支出或者收益。

对于贷款来说，如果月息是4厘，那么意味着贷款的年化利率为4.8%，如果用户向银行申请100万元的贷款，每月的利息支出为4000元，每年的利息支出为48000元。目前这个利率在市场上还是有一定的优势，如果用户使用该银行的贷款，在利息支出上还是有一定的优势。

2、等额本息的真假利率，你上当了吗？

贷款10万，等额本息的还款方式，一年还清，最后一共还了10万5500元，请问利率是不是5.5%？

当然不是，这是一个典型的数字错觉，尽管大部分销售会告诉你，他们的年化利率就是5.5%，月息就是4厘多，听起来很便宜的样子，很多做分期的也会这么告诉你，但它的真实利率是10%，几乎要高一倍，为什么呢？哪里出了问题呢？

（图片来源于网络）

这里我们要明白：“资金利用率”。就是说这10万块钱你不是从头用到尾，你在不停地归还本金导致你实际利用的本金远没有那么多，也就是说你刚借到钱的时候，手里有10万的本金，每个月还八千多。

而所谓的“等额本息”就是每个月还款额连本带息都是一样的，所以到最后一个月，你手里只剩几千的本金了，但是你这个月还是要还八千多。

（图片来源于网络）

评论来算的话，实际你每个月可以利用的本金只有5万左右，只有借款额的一半，所以折算一下，可以说你的实际利率等于是高了一倍。

那我们的结论是什么呢？这种贷款不要碰吗？不对！

事实是它完全没有那么可怕，因为还取决于另外一个维度“加权”。加权利率高不高一方面取决于实际利率、一方面也取决于本金的多少。

（图片来源于网络）

举个例子：你借朋友一瓶可乐，第二年还他两瓶可乐，实际年化是100％但是对生活有影响吗？完全没有，因为权重太小，完全可以忽略不计。

当然！并不是所有的等额本息真实利率都要×2，比如房贷，他也是等额本息，利率5.5%的话真实利率就是5.5%，并不需要×2，所谓的×2只是在一些不规范的场合，有一些销售为了让人心理上感觉利率低，从而偷换了概念，他们所谓的年化，并不是真正的年化。

（图片来源于网络）

那我们应该怎么辨别真假呢？

最严谨得就是用内部收益率IRP函数，但是很多人并不会使用。

其实，除了使用IRP函数，还有一个最简单的办法，就是在网上搜“贷款计算器”，然后选择等额本息，尝试输入不同的年化利率，看一下年化利率是多少的时候，跟你将要办理或已经办理的贷款还款额接近，那个利率就是真正的年化利率。

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