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1、毛豆二手车交易平台：WEMONEY研究室315|毛豆新车网用户买车遭“套路”：6万的车还11万

近期，来自河北的魏先生投诉毛豆新车网利息过高。在2020年5月以低首付从毛豆新车网分期购置一辆新车，他发现这辆车实际上是以租代购，而且利息偏高。

2017年毛豆新车成立之初备受瞩目，背后是车好多集团，其旗下的二手车平台瓜子二手车也是头部平台。虽含着金钥匙出身，但开场却充满着质疑声，魏先生的遭遇并不是个例，消费者质疑“以租代购”模式，利息过高等问题。引发了市场对毛豆新车的品牌不满，在消费者心中把“欺诈”与毛豆品牌关联起来。

6万多的车，还11万的贷款

魏先生偶然在互联网平台看到毛豆新车的广告，“首付三千元起，开新车”。这句广为人知的广告语，也让魏先生动了心。2020年5月，他通过毛豆新车网分期购置了一台2019款五菱宏光PLUS(1.5T手动标准型)。

彼时，销售介绍这辆车的厂商指导价是65800元，一成首付6580元加上3000元的保证金就可以分期购买车。魏先生考虑再三，分48期购买，每期还款2228元，4年共需要106944元。

在销售人员的协助下，魏先生签订了多个购车合同，并顺利购车。

魏先生表示，直到2022年1月，看到富民银行的还款通知，才意识到自己的贷款本金高达89531.7元。魏先生对此却感到很疑惑，这辆车本身的价格是65800，去掉首付款贷款本金也应该为59220元，为何会变成89531.7元。多出的3万元究竟是什么款项。这样一来，魏先生购置该车辆实际花费了近116524，远超过车辆本身的价值。

经过多次和毛豆新车网客服沟通，对方没有出具具体的明细，仅表示为保险费和服务费，并告知魏先生，贷款具体金额在当初签订合同之初会由用户确认并签字，不存在隐瞒的情况。

魏先生告诉WEMONEY研究室，在签订合同之时，是由销售的指引下迅速签名，因是首次买车，他并不熟悉金融贷款产品的细节，并没有注意到贷款本金和具体明细。

魏先生表示，多次要求毛豆新车网出具具体贷款本金构成和签订合同的录音，但对方迟迟不给。

魏先生提供的合同列表有十几个合同，包括贷款合同、购车合同、融资租赁合同、担保合同等，借贷合同显示这笔车贷的出资方是重庆富民银行，贷款本金89531.7元，借贷利率为9%。如果以59220元为贷款本金计算，这笔贷款的还款利率达到了32.75%，远远高过了原来的借贷本金。

多出来的3万元究竟是什么费用，为何没有提前和魏先生说明？

WEMONEY研究室在《买卖合同》中发现，服务费包括交车服务费3000元、上牌服务费1000元、车辆购置税、首年车船税、首年保险费、GPS设备服务费等。以上这些费用由融资款项发放机构通过发放融资款项的形式代乙方向甲方支付。

表明上述的服务费全部被做了分期，其中车辆GPS设备服务费、购置税、首年车船税、首年保险费并没有明示金额。

魏先生表示，他并不知晓上述费用为何被分期。从合同来看，多出的3万元确是上述的服务费。

低首付高利息，用户难逃互联网圈套

魏先生表示，本想一键购车图省事便宜，没想到互联网平台购车“坑”太多，对于大多数普通的消费者来说难以发现其中的猫腻。并且销售经过专业的培训，他们精心编排的话术足以让消费者稀里糊涂地购车。

魏先生还表示，他也是到后来才知道这辆车是属于租赁，并不是购买，只有等还完贷款后才可以过户到自己的名下。他认为，毛豆新车网的销售却刻意隐瞒，只字不提“融资租赁”。这个本来可以服务于消费者的模式，却成了专坑消费者的模式。目前很多维权的消费者压根不懂融资租赁的概念，都感觉自己被毛豆新车混淆视听了。

魏先生透露，目前法院已经立案，静等开庭。

一位北京的律师告诉WEMONEY研究室，像魏先生这种情况，应该在签完合同发现有不合理之处尽早投诉。车好多本身没有充分告知用户融资租赁模式、法律风险，损害了消费者的权益。

互联网平台买车一直是投诉高发区之一，此前WEMONEY研究室也曾跟踪报道用户在优信二手车购置一辆二手车，被收取了29930元技术服务费，但用户并不知晓该笔费用。业内人士表示，技术服务费就是业内所说的贷款服务费，贷款服务费在汽车金融中属于正常收取的费用，一般4S店收取2%-2.5%。

虽然魏先生的3万元的服务费并不是技术服务费，但也占到了贷款本金的33%。魏先生表示大多数人在毛豆新车购车的原因，首先相信毛豆新车是个大品牌，其次首付款便宜，但实际上套路太深。

一位业内人士表示，实际上这种以租代购平台，卖给用户车并不赚钱，主要通过融资租赁的形式，金融服务赚取用户的利息、手续费、违约金等。往往这类平台以低首付甚至零首付的口号，吸引诸多消费者的目光，但实际上其车贷利息很高，销售在推荐车时又刻意隐瞒，引发了诸多纠纷。

毛豆新车下线汽油车分期业务，未来在哪儿？

以融资租赁的模式入局，本身是一件好事。但国内的诸多平台以“买车其实是租车，月供其实是月租”植入消费者心智。在消费者发现，“买车变租车”、“虚假宣传”、“利息过高”等问题后，这种模式遭到了用户的质疑。这不仅是毛豆新车一家的问题，也成为国内整个汽车融资租赁行业的普遍现象。

毛豆新车是以租代购后的典型代表，这种融资租赁模式让客户低门槛购车，以租代购也在一定程度上提供了新的体验和服务。国内市场有弹个车、已经停止业务的大白汽车、易车出行、毛豆新车等。目前融资租赁企业良莠不齐，部分经营管理混乱的企业损害了消费者对融资租赁的认可度和接受度。

2021年3月，监管通报了，新网银行与某互联网汽车分期平台合作业务推高了消费者融资成本。其模式和毛豆新车、富民银行的合作模式一致。但毛豆新车却将服务费隐藏在贷款本金中，消费者不容易察觉服务费。如此情况下，消费者承担的费率、利率等融资综合成本大幅高于汽车消费贷款正常息费水平。

毛豆新车成立于2017年，公开资料显示，毛豆新车是车好多集团（原瓜子二手车）旗下一站式汽车新零售服务平台（以租代购汽车服务平台）。

毛豆新车也在成立之初被给予厚望。车好多集团前身是瓜子二手车，获得了腾讯领投，工银国际、云锋基金、方源资本、GIC、IDG资本、泰合资本的投资。可以说，毛豆新车网是建立在原瓜子二手车已经打好的品牌基础之上。

2019年底根据车好多发布的官方公告显示,未来车好多会将业务重心聚焦于旗下瓜子二手车、毛豆新车以及车好多车后三大业务。这也就意味着公司盈利的主要来源集中在毛豆新车的金融相关业务上。

2、毛豆二手车交易平台，毛豆二手车事件

【谁之错】

2016-10-11新闻晨报

近日，一则“因客户逾期还款，车王（中国）融资租赁有限公司不打招呼控制车辆”的新闻引发社会广泛关注。有网友直言车王二手车售车手段令人恐怖，也有网友表示理解二手车商的行为，要尊重契约精神。对此，10月9日下午，车王方面举办新闻发布会，正面回应此事。

事件回放：

10月6日，网友@笨笨笨2017 在微博上爆料自己在车王二手车超市购车的“遭遇”。随后，沪上多家自媒体爆出“上海车王二手车，有人3天被坑26万，你不是车王，是小霸王！”的新闻。

文章称，消费者徐金（化名）在2016年2月底，在车王二手车超市(浦东店)购买了一辆68万多元的二手进口豪华SUV。10月3日，在当期逾期还款3日时，通过安装在车辆上的GPS定位装置，被车王方面工作人员用私配的钥匙将车辆开走。在徐先生前往车王协商此事时，被工作人员告知，因为其逾期还款行为，车辆被车王控制。想要拿回车辆“1、用96.5万元买下原价68万的车（多出来的是违约3天的赔偿）；2、车王以39万（左右）的价格出售此车。此外，徐某为拿回车上的私人物品，向车王二手车江桥店支付10000元费用（5000元拖车费、5000元违章押金）……

双方争议焦点

一、谁是车主？

在这场纠纷中，车辆的归属权问题非常重要。在徐金的微博爆料中，称车辆是自己的。但在双方提供的车辆融资租赁合同及车辆行驶证复印件上，明确显示车辆所有人为：车王（中国）融资租赁有限公司。

对此徐金表示称并不清楚。徐先生表示，当初去车王二手车超市（浦东店）看车时，“当时我的账户上就有100多万”，是准备全款购买一辆二手车，在销售人员的“忽悠”下选择了融资租赁。“如果不是购车，为什么当初要我签两份合同，一份二手车销售合同，一份汽车融资租赁合同？”

双方签订的合同及行驶证复印件

对此，车王融资租赁公司代理律师、锦天城律师事务所合伙人柴晓峰在接受记者采访时回复称，车辆的所有权以车辆行驶证与车管所的登记信息为准，而在租赁合同上也有相应条款明确了所有权归属。徐先生签定的二手车销售合同属于车辆租赁合同的附属合同，无法掩盖车辆属于融资租赁产品的性质。签订两份合同是由于二手车融资租赁业务的商业模式所决定，在车辆融资租赁合同里无法规定车辆退换货以及相应的质保、延保等方面服务，而这些都是与承租人（还款期满后的受买人）关系密切。“这些在合同签订时，向他详细解释过，也是为了方便他能更便捷的享受这些服务。”

但对于车王代理律师柴晓峰的说法，记者在咨询了一些二手车从业人员后得出了不同的答案。某知名二手车电商平台上海区域负责人吴先生表示，在二手车行业内，对于融资租赁车辆签订两份合同的情况比较普遍。主要是一些二手车商为了做高销售业绩，以换取在资本市场的更大发展，

上海申伦律师事务所合伙人卢峰律师在接受记者采访时也认为，“要求消费者同时签署两份合同的行为存在一定程度上的误导性。”

据卢峰介绍，车辆融资租赁一般存在3个主体，一是二手车销售公司（即车王二手车超市）、而是融资租赁公司（即车王融资租赁有限公司），另外一个就是承租人（即消费者）。由融资租赁公司向二手车销售公司购买车辆，再以按期还款的方式租赁给消费者。但由于徐先生并未向车王二手车超市支付车款，而是向融资租赁公司按期还款，该二手车销售合同应属无效合同。

二、控制车辆前是否应提前告知？

在此前的微博爆料中，徐金表示车王方面是通过私配二手车钥匙以及在车辆上安装GPS定位来找到车辆，并私自开走。这一点也是多数网友感觉到二手车交易“水太深”的地方。

目前该车辆正停放在车王二手车超市（江桥店）

但经过记者调查发现，此方面与事实有较大出入。在双方提供的车辆融资租赁合同上，记者发现在“融资租赁总价款”里有显示出“GPS费3978元”，并规定了车辆在租赁期间不得拆除、改动GPS正常使用的行为。同时该合同约定了：租赁车辆交付时，融资租赁公司有权保管一把车钥匙。

此外，虽然徐金承认自己存在一定程度逾期还款的事实，但是双方对于还款逾期时间长短也有较大争议，而最让徐先生无法接受的还是车王方面不打招呼就控制车辆。

10月9日上午，在接受记者电话采访中，徐金表示，9月20日的接到车王电话催款，约定了月底（9月30日）还款，说了滞纳金的事情，但没有说（逾期还款）会把车开走。到了10月3日，他们就直接就把车开走了。

徐金认为，从9月30日至10月3日，自己只逾期了3天；但是车王融资租赁公司方面表示，每月15日是当期的最后还款日，到10月3日控制车辆时，已经逾期18天。“在合同上已经约定，超过15天不交付租金，我们有权控制租赁车辆，我们也没有向徐先生提醒的义务。”车王（中国）融资租赁有限公司总经理王子平向记者表示。

某知名二手车电商平台上海区域负责人吴先生表示，二手车融资租赁属于高资产高风险行业，融资租赁公司经常会碰到，承租人因自身财务状况恶化，将租赁车辆抵押给第三方，造成融资租赁公司财产受损的情况发生。留一把钥匙和通过GPS定位控制车辆也是这个行业内一直存在的情况。

对此，上海申伦律师事务所合伙人卢峰律师表示，在车王方面10月3日采取控制车辆行为前，并未告知客户，是“合法但不合情”的处理方式。“这种行为容易在消费者的心目中造成恐慌，而不利于商家的品牌形象。”

10月11日，在接受记者电话采访时，徐金表示其始终认为自己当初是属于分期购车行为。“我家里还有两辆车，根本没这个必要再去租车。”目前徐先生已经聘请了律师准备用法律手段来解决此事，但也不排斥与车王方面协商解决。

车王方面在10月9日的新闻发布会上，表示愿意继续与徐先生协商解决。本报将继续关注此事发展。

新闻链接：汽车融资租赁

汽车融资租赁又被称作“以租代购”，以租代购可以实现汽车使用权和所有权的分离，客户可以先用车后买车，以长期租赁的方式从经销商或租赁公司的手中获得车辆的使用权，之后逐月支付租金。待约定的租赁期满后，双方可按约定处置车辆（用户按照车辆残值购买或者把车归还给汽车租赁公司）。

其实，从上面短短一段话就可以看出，汽车融资租赁和分期付款买车的区别实在不小：

①从法律上看，融资租赁期间你对车并无所有权，只有使用权；而贷款买车则从付款那刻起你已拥有车子的所有权；

②理论上，融资租赁无首付要求，只有手续费、保证金等等；而贷款买车则有首付30%—80%的首付要求；

③融资租赁的支付方式更灵活，租金设置可以根据自己财务状况进行；而贷款买车的限制则比较多；

④融资租赁在租赁期满后最终并不一定指向购买，租赁人可以继续买车或换租；而贷款买车则本身就是购买行为。

在汽车租赁业务中，有正向和反向两种租赁方式，正向租赁是在租赁履约期满前，融资租赁公司不将车辆过户至承租人的租赁形式；而反向租赁则是，在履约期满前将标的车辆提前过户至承租人名下（因为某些地市限牌）。但两种租赁方式，在租赁合同中都会明示所有权归融资租赁公司所有。

作者｜晨报记者 李进

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