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房贷利率lpr是什么意思,lrp利率什么意思(LPR和商贷利率的区别及如何进行选择)

08-11 互联网 未知 百科

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1、房贷利率lpr是什么意思,lrp利率什么意思

房贷的LPR利率全称为:LOAN PRIME RATE,指的是贷款市场报价利率,其由报价银行于每月20日(遇节假日顺延)向全国银行间同业拆借中心提交报价,然后全国银行间同业拆借中心去掉最高报价和最低报价后算术平均,向0.05%的整数倍就近取整计算得出,主要有1年期和5年期以上两类。

而个人商业性住房贷款都是以相应期限的LPR为定价基准加点形成的。自2020年4月20日以来,LPR的报价一直保持:1年期为3.85%,5年期以上为4.65%。

大家需要注意,因为LPR每月都会进行调整,所以属于浮动利率,不过客户在办理商贷时若不想利率再改变,可以采取固定利率方式,届时利率就会一直保持签订合同时的报价不变。

当然,若依然执行浮动利率,那房贷就会有重定价周期,每到重定价日都会根据最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率,然后在下一周期执行。

2、什么是LPR?LPR和商贷利率的区别及如何进行选择

2019年央行发布了房贷利率“换锚”的LPR政策,此政策于2020年3月1日正式落地执行。很多朋友对LPR这个新鲜事物不太了解,下面我给大家介绍一下什么是LPR、LPR与商贷利率的区别以及如何选择。

1、什么是LPR?

LPR是Loan Prime Rate这3个英文单词的首字母,也就是贷款基础利率。

LPR于2013年10月设立,就是由18家综合实力较强的大中型银行(原来是10家全国性银行,2019年8月17日在原有的基础上增加了8家城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行)通过自主报价的方式统一报价后,去掉极端值(最高最低),计算得出平均值,确立一个最优贷款利率供行业定价参考,每月20日公布。

LPR设立的背景是央行在2013年7月全面放开金融机构贷款利率管制,但为了推进利率市场化,完善金融市场基准利率体系,指导信贷市场产品定价,遂创设了LPR。

政策指出,个人住房贷款利率是贷款利率体系的组成部分,在完善贷款市场报价利率(LPR)过程中,个人住房贷款定价基准也需从贷款基准利率转换为LPR,以更好地发挥市场作用。由此可以看出LPR是跟我们的房贷直接相关的。

2、LPR与商贷利率的区别

商贷利率,是商业银行住房贷款基准利率,此利率是由央行决定的,商业银行参照这个贷款基准利率,再根据地方的政策法规等做相应调整,得出银行的贷款利率,由于商贷水平相对固定,又被称为“固定利率”。

2019年10月8日起,房贷利率实行新政策--LPR加点模式。(加点可为负值)。

新的房贷利率=LPR+点(加点可为负值)

为什么要用LPR来替代商贷利率?

因为前面讲到央行发布存贷款利率政策之后,银行会根据这个基准利率,结合地方的实际情况制定银行对不同类型业务的利率报价,但利率政策落实到实体经济会有一定的时间差,这样会导致货币政策执行上的延迟;而LPR采用多家商业银行集中报价的形式,减少央行利率政策落实到实体经济的环节,使整个市场利率更加灵活,可以更快速地反应市场实际情况。

3、如何选择LPR

通过前面的介绍我们知道,LPR是跟我们的房贷直接相关的。

现在大家的房贷利率可以有两种选择:

a.LPR+点(加点可为负值,加点值确定以后在合同期内不变。房贷利率随LPR都变化而变化)

b.固定利率(利率确定后在合同期内永远保持不变)

由此可见,如果将来央行基准利率下降,选择LPR比较划算;如果将来央行基准利率上升,固定利率比较划算;如果将来央行基准利率不变,两者没有区别。

所以投资者需要根据自己对将来央行基准利率的走势判断进行选择,客观上来讲,当前从全球范围内的利率政策以及中国的利率政策来看,利率呈现下降的趋势。

以上仅为个人观点,供大家参考。

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