关于【房贷转贷有什么风险】:房贷转贷有什么风险，今天犇涌小编给您分享一下，如果对您有所帮助别忘了关注本站哦。

1、房贷转贷有什么风险

抵押贷款转移的风险在于，如果该机构不是一个正式的金融机构，它可能涉及犯罪。银行贷款需要专项资金，需要进行正式、合法的审批操作。如果银行贷款出现问题，对方操作不当，交易可能成为银行坏账，则与用户无关。

好处：

1.抵押贷款可以分期付款。普通家庭的经济来源可以减少筹集大量资金的困难和经济压力；

2.办理房贷后首付不需要大量资金，还款时间长，可以投资其他职业。

坏处：

1.房贷相当于承担债务，会给人造成心理负担。而且房贷不适合保守的人；

2.按揭买的房子很难马上兑现。因为贷款买的房子房产性质还处于抵押状态，如果想卖，手续很麻烦，买家很难退市。

2、按揭转抵押，有什么弊端和风险？

今天这篇写完估计会被贷款中介骂

广州现在已经推出年化3.5%的经营性抵押贷了，跟该行的客户经理也聊过，3.5%利率对于银行来说，已经贴近成本。

最近的“按揭转经营贷”的话题依旧持续热度不减，主要原因有3：

1. 去年高位站岗的，的确有利差

2. 还款方式从等额本息换成先息后本，的确还款压力低了

3. 二套买房的给进去的首付的确比较多，房子买下来了想把资金泵出来用，现阶段抵押利率下调。

是的，以上任何一个理由，都可以成为“按揭转经营贷”的合理说法。

对于做生意的人来说，用房子做杠杆无可厚非，

用买砖头的形式固定下原始积累，用房子做杠杆解决资金周转问题，这已经算作古老的手段了。

而对于工薪族做“按揭转抵押的操作”，是有一定的弊端的。

可能听多了市面上，各类居间服务者，就发一张这样的对比图给你：

说了很多，又像啥也没说

仅仅是告诉你字面上能省多少钱，却没把你成本列出来告诉你，占便宜是人的天性，不思考也是很多人的天性。

我这里讨论的是工薪族转抵押哈，不讨论真实经营者由于生意经营进行的转贷行为。

其中摩擦成本我在上一篇文章已经有写过了

房贷低至4.25%,去年房贷高位站岗的人怎么办？

我再写一次

大部分工薪族转抵押，都是通过中介服务，基本流水很少是够的，大部分是工资流水，1-3w/月，几乎没有银行卡结息，说白了，工薪贷能为了省点利息大费周章地转贷，其实收入也并不是宽裕的那种，相反，真的是生活里需要“省”的那部分人。

这部分安全垫很薄的工薪族，你们有没想过其中的摩擦成本和风险？

成本模拟

首先：营业执照，场地，这是小头，新注册和变更价格不同，取最低5000元。

垫资成本，抵押居间，因为情况各异，我就举个例子

垫资成本万八每天，月1.5-2.2% 不等，取个中间值1.8%，总垫资额的1.8%

居间费用1-2不等，取个最小1%，总抵押额的1%

其中耗费的时间成本还有请假造成的经济损失，每年的执照记账，忽略不计。

如果是去年高位站岗的朋友，首套，500w左右，今年做转押，估计本金没还多少

做个抵押最高额，成本至少是，

总垫资额的1.8%=350×1.8%=6.3w

总抵押额的1%=350×1%=3.5w

当然了，垫资额和抵押额度不可能一样，不然就没有转押的意义了。

但是大家可以看出来，其实垫资费用才是大头，最近提前还款的人很多，对于赎楼提前还款这个事，时间周期，相比较之前，今年有一定程度的延长，算总费用1.8%吧，

还有抵押的1%，

虽然总的贷款计算基数不一样，但成本至少是，你现在供的，总贷款额度的2.8% （这里不懂的，再看多一边）

工薪族还普遍喜欢选择先息后本，3年一续10年期，虽然官方保留说法，可以免本续贷，

但是毕竟短板是在那里的，无真实经营，无流水，工薪族，家庭收入很少是50w+的。

如果选择转贷一直做先息后本，在自己没办法实现工薪族向经营者转变之前，

退一万步，假设续贷不成功

可能每3年就要去中介那里交一次钱，要是每次都是不同的中介合作。

除了固有的成本，沟通成本也是蛮大的。

再加上，现阶段是口罩事件引发的政策福利，门槛福利一旦结束，要知道，2019年前，抵押贷的年化是5%+

利率和门槛进一步收紧的时候，不说成本提高，越来越合规后，工薪是否还能准入，也成了个问号了。

从不盲目鼓吹置换省钱

按揭转抵押，

现阶段的利差只有先息后本的还款方式比较大，

如果是等额本息，气球贷，本质上跟先息后本是同一个性质的，就是几年也要来一次。

长于10年的等额本息，综合掉摩擦成本，其实利差并不大。

所以

仅仅因为利差而去做置换，大概率是条不归路，几年来一次，且并没有多大的利差。

但是如果房子已经有所涨幅，而把资金泵出来放到更大收益的项目上，那就自行拉个成本和利润表。房贷低至4.25%,去年房贷高位站岗的人怎么办？
广州公积金在贷款上有什么用？

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