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1、保险退保的技巧和方法：要不要退保？如何退才能减少损失？教你6种方法

#4月财经新势力#

保险买错，不合适或者不满意；

保险人不专业；

有更好的保险产品问世；

近期资金困难无法续保；

……

这时候我们难免会想到退保，

但是退保的时候又担心损失问题。

事关个人保障和金钱，

很多人都会陷入纠结。

那么我们到底要不要退保呢？

今天小梧带大家来聊聊到底要不要退保，及如何退保才能减少损失。

退保损失

保险是一份受法律认可且保护的合同，并不遵守顾客是上帝的说法，双方都要受到合同条款约束，所以退保是可能面临损失的。

直接损失就是经济损失，间接损失就是保障损失。

1. 经济损失，不同时期退保的经济损失是不同的，保险公司会计算当前保单价值，也就是现金价值，进行退还，一般损失较大。

保险公司在建立保单时，会产生成本和保障费用，因此退保金会扣除一定的手续费和代理费等，退保金额公式如下：

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退保金=已缴纳保费–保险公司运营成本+已交保费产生的利息。

退保最终得到的钱比缴纳的钱要低很多。

2. 保障损失，退保会让自己原有保障消失，陷入保障空白期，会没有安全感。此时如果发生了意外，那么保险公司也没有理赔责任，只能够独自承担不可估量的后果;

部分保险产品的告知中要求投保人近期无退保行为，如果进行了退保，很可能就不能投保此类产品。

是否真的退保？

我们想到退保时，遇到的情况会有所不同，下面根据具体情况分析：

1、新产品上市

新鲜的东西总是吸引我们，保险产品也一样。

更便宜的保费，更全面的保障，让刚买保险或者续保的我们拍断大腿。

为了弥补损失或者是跟风，就会选择退保买新产品。

大家一定要算清楚，退保会损失多少钱？买新保险又能省多少钱？

再考虑能否接受新产品又一道的健康告知、流程、条款。

若损失大于节省，那就得不偿失了。

如何计算，可点击下方链接咨询专业人员。

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2、保费压力

一些产品的保费会随着年龄的增长而上涨，最终保费成了一种压力，也就是说购买的保险保费高了。

如果投保人近期资金困难，经济收入下降，那高额的保费无疑是不小的压力。

此情况下，根据现有保单，维持同等保障力度，寻找是否有更高性价比的产品组合可以替换。

如果目前的产品性价比已经很高了，那可以考虑降低保额或者缩短保障期。

性价比高的保险怎么找，可以点击下方咨询专业人员

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如果依旧是经济困难，急需大笔资金，可以考虑退保。

3、产品买错

在预算有限的情况下买错了产品，主要是以下几种情况：

保障没买全，理财产品一大堆。

比如说偏保障型的产品一个都没买，买的全是教育金、分红年金等。

保险重复购买。

比如说医疗险购买重复，但同笔医疗费，只能报销一次。

保险保障不全面。

比如说到报销时，却被告知病种不在保障范围内，

这些情况是可以考虑退保的。

如何退保能尽可能减少损失？

这里小梧整理了6种方法：

1、犹豫期退保。犹豫期指投保人收到保险合同后的一段时间，一般在15天左右，期间内退保，可以无条件退回保费。需扣除一定的工本费，损失最小。

2、延期缴费。保险有缴费宽限期，一般有60天，期间内任意时间交上去，保障都仍有效。若宽限期后还是没有资金，还有2年的中止期，期间内一旦有资金可以缴上，可以申请保单复效。欠缴保费后续保，需要补上产生的利息，损失较小。

3、回本后退保。指现金价值比较高的保险产品，在保单的后期，现金价值等于甚至大于已交保费，也就是可以回本，此时退保，就相当于退已交保费了，可以减少经济损失。适用于分红险、年金险、万能险等。

4、减额交清。通过降低保额的方法，用保单的一个现金价值来抵扣后续的所有保费，同时保单还能继续有效。保障仍旧有效，不过保额会有所减少。适用于交费多年后续不想继续交费的产品。

5、维护自身权益。买保险的时候，业务员存在代签字、销售误导欺骗、返钱送礼、夸大收益和理赔、故意引导隐瞒告知等一些违规行为，收集证据，可以与保险公司协商或者打12378向银保监会投诉，申请全额退保。

6、避免空白期。一些保险产品可以申请进行保单转换，换一份保单进行保障。比如定期寿险申请转换为终身寿险。若不可转换，可以在退保之前购买新的保险产品，然后在新产品等待期结束时，对旧产品进行退保，这样不会有保障空白期。

写在最后

在这里小梧建议：

购买保险之后，最好还是不要退保，退保的损失都会比较大。

所以除了一些必要的情况，比如说购买错了保险产品或者说急需要用钱，只能通过退保来得到这笔钱。

退保要慎之又慎，保险不要轻易买，更不要轻易退。

如果不知道怎么选险和退保，可以寻求专业人士的解答

2、保险退保的技巧和方法，保险退保只需要这几步

中国保险业个人代理制从1992年开始到现在发展了正好30年。

这三十年的时间里，让我国的保险业从一穷二白，迅速地跻身世界前列，虽然我们现在的保险密度和保险深度还是在世界平均线以下，但是我们的体量现在确实已经非常的惊人了。

这些也主要得益于我们的经济发展确实是非常的快，顺带的我们的保险业也迅速地发展起来了。

随着代理制度的不断深化，现在代理制度的弊端也越来越明显，代理人受制于一家保险公司，难免会有靠信息不对称的方式销售保险产品，客户拿到的保险产品极有可能是性价比或者是其他的保障不合理的情况。

现在的保险业内卷非常严重，竞争非常的激烈，尤其是一些后起的新设公司，无论是从产品责任还是产品定价上都比较奔放，极具竞争力，在不断的蚕食着寡头们的市场。

在这样的一个背景下，现在越来越多的人选择了退保，因为他们觉得当初购买保险的初衷和自己拿到的保险合同保障的内容有非常大的差距，而且非常的不划算，所以就出现现在很多头部保险公司的继续率出现急剧下滑。

在此背景之下，我今天说一说退保的流程。但是还是劝你三思而后行，毕竟退保损失是客户自己承担的。

如果你已经铁了心要退保了，你只需要拿着你的保单去保险公司柜面办理就可以了。

因为退保属于重大合同内容变更，需要投保人亲自到保险公司柜面办理。

你需要带上你的保险合同，身份证原件，银行卡原件就可以。

一般来说，保险公司接到你的退保申请之后都会有一个劝阻的流程。

保险公司的柜面办理人员会劝阻你，平安会有专门的外勤在客服大厅专门为客户做服务，当然也包括退保劝阻。

如果第一次劝阻不成功，他们会联系你的保险业务员，让保险业务员再次和你沟通。

一般都是约定见面时间，然后再给你讲解一遍保险合同的内容，讲一讲保险对你的重要意义，如果还是不行，他们一般都会有一个内部的流程，就是让他们的上级主管再次和你沟通。

不管沟通多少次，其目的就是劝阻退保，尽量让你不要退保。

确实，退保这件事情是一个三输的过程：

1、保险公司没有续期保费，影响保险公司未来的盈利能力

2、业务员收不回续期，会影响他们的继续率指标，继而影响业务品质和继续率奖金，不过继续率奖金只有第二年才有，以后就没有了

3、客户因为退保，只能退现金价值，费用支出方面有损失，还有最重要的一点就是退保之后就没有保险保障了，如果发生保险事故，保险公司当然也就不会赔偿了，风险自担。

如果你是铁了心要退保，谁劝也没有用的时候，保险公司就会按照流程给你退保了。

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